随着我国经济的快速发展，居民收入水平进一步提高，人们不再满足于传统的储蓄方式来增加财富，商业银行个人理财产品已经成为居民投资的重要手段之一。对城市商业银行而言，个人理财业务是一项新兴业务，是为客户量身定制理财方案，满足客户不同理财需求，使客户实现在财务上的自由、自主、自在。与国内国有大型银行及股份制银行相比，黑龙江省辖内城商行个人理财业务还处于初级阶段，发展中还存在一系列的问题，主要体现在理财业务定位较为模糊、资产管理能力不高、产品同质化严重和风险管理技术体系尚不成熟等方面。辖内城商行理财业务在快速发展的同时，风险控制仍有待加强。本文首先阐述了国内外个人理财业务的发展现状和个人理财相关的理论基础，主要有生命周期理论、投资组合理论、金融创新理论和资产负债管理理论，这些理论是商业银行理财业务发展的基石。其次，通过分析黑龙江省辖内城商行个人理财业务发展现状，阐述理财业务目前存在的主要问题。从黑龙江省辖内城商行来看，目前从业人员的专业化程度不高，产品过于单一，对投资者审查流于形式，理财产品信息披露不健全等问题阻碍着城商行理财业务的发展。与此同时，辖内城商行理财业务还面临着系统风险、通货膨胀风险、法律风险、信息披露以及操作风险。主要原因是城商行内部发展和外部监管政策的变化都有一定影响。最后，本论文在分析辖内城商行理财业务存在的问题和原因基础上，提出了完善个人理财业务内部管理以及外部监管的对策。在内部管理上要健全风险控制制度、规范客户评估与信息披露机制、提高风险防范水平和大力培养复合型理财人员；在外部监管上，要建立完善的风险控制机制、加强理财队伍的建设、建立政府监管指标体系、推行分类监管制度、监管部门要制定完善的法律法规、加强投资者对个人理财业务的监管和加强理财业务创新和试点工作开展，促进辖内城商行理财业务持续健康开展。