一直以来,资金作为农户生产不可缺少的要素之一,对农村经济的发展有着重要的意义。但是,由于受到多重因素制约,农户普遍缺乏有效的信贷支持,以致其信贷需求不强烈。本文基于现代农村金融市场理论,从农户自身的视角出发,研究农户的信贷需求特征,测度土地契约稳定性对农户信贷的可获性的影响,分析其信贷需求和信贷约束产生的原因,从解决农村金融服务现代农业发展,深化农村金融改革方面来说具有重要意义。本文基于对江西省304份样本的调查,首先对农户信贷情况进行分析,可得出信息:农户的信贷需求较小,但最终取得贷款的人数不多,并且多数没有达到自身预期的需要;然后运用heckman两阶段模型分析农户要素禀赋、土地契约稳定性对农户信贷需求及其可获性的影响。研究结果表明:农户的土地要素及资本要素越多,农户的信贷需求就越大,并且农户获得信贷的可能性也越大。土地契约稳定性对农户的信贷需求及信贷可获性均有显著性影响,土地契约越稳定越高,农户的贷款需求越大,信贷可获性也越高;最后,本文从农户自身、金融机构以及政府角度提出意见建议:从农户自身出发,应提高自身素质和信用水平,并且降低与金融机构之间的信息不对称因素;对于金融机构而言则应根据农户自身需求特征开发信贷产品和服务创新;从政府角度出发则应当健全农村信用体系,优化农村金融环境,且健全农村信贷法律体系,并出台相关法律法规,更主要是建立农村信贷保险体系,设立相关补偿制度,不断深化农村市场化利率的改革,实行利率管制制度。