2021年2月,北京市第一中级人民法院裁定包商银行破产,这是继1998年关闭的海南发展银行后又一家破产的城市商业银行。包商银行事件将商业银行的风险问题重新引回公众视野,这其中,规模较小、政策更为灵活、更具市场活力的城市商业银行尤其令人瞩目。在经过了二十多年的发展之后,城市商业银行整体经营实力持续增强,已成为我国银行业金融体系中不可或缺的重要组成部分。但同时,城市商业银行的风险承担情况在各类型商业银行中仍处于较高水平,风险管理工作尤为值得关注。为探究地区市场竞争与城市商业银行风险承担的关系,本文首先回顾了国内外学者关于城市商业银行,以及市场竞争与商业银行风险承担关系的研究成果和相关理论。其次,选取了 91家城市商业银行2015年至2019年的面板数据,分析地区市场竞争与城市商业银行风险承担现状。再次,将Z指数作为城市商业银行风险承担代理变量,赫芬达尔指数（HHI）和Lerner指数作为地区市场竞争代理变量,选用固定效应模型搭配Driscoll-Kraay稳健标准差实证分析了地区市场竞争与城市商业银行风险承担的关系及其区域异质性影响,同时结合城市商业银行股权结构和跨区域经营影响进行扩展性分析。得出以下主要结论:一是我国地区市场竞争与城市商业银行风险承担之间呈现显著的负相关关系,符合“竞争稳定说”;二是我国东部、中部、西部和东北四大区域市场竞争对城市商业银行风险承担的影响不存在方向性差异,但影响程度各不相同;三是处于经济发展低增速区域的城市商业银行,其风险承担受市场竞争影响更大;四是2015年至2019年我国城市商业银行所处的市场环境为竞争型市场,且竞争程度逐年增强;五是城市商业银行的股权集中和股权制衡能够有效降低其风险承担,但政府持股的影响并不确定;六是跨区域经营有助于降低城市商业银行风险承担。最后,结合研究结论,分别针对城市商业银行和金融监管提出政策建议。