??中小企业是中国经济发展的生力军,但是缺乏发展资金、融资不足是造成中小企业夭折的重要原因,也造成了社会资源的极大浪费。相对的,我国商业银行尽管有大量的资金,却不愿贷给中小企业。原因是风险、信息的不对称。如何激励商业银行贷款给中小企业使其获得急需的资金;如何使中小企业以相对基准利率“高”一些的价格获得银行资金的使用权。我们亟需一套行之有效的信用风险管理体系,控制信贷风险同时使银行以相对高的利息来弥补预计的风险。本文首先通过宏观分析、实例解读两方面介绍了我国中小企业贷款现状。其次,从市场定位、营销模式、风险分析、风险管理四方面入手,探讨了目前主流的中小企业贷款解决方案。然后,介绍了信用风险模型的特点并通过案例说明了信用风险模型在商业银行的实际应用。最后,结合所学到的定价理论与信用风险模型知识,针对中小企业贷款及其定价方法进行分析。对我国商业银行产品定价实践及其理论探索路径进行归纳,总结并提出了自己的解决方案。通过研究,旨在为我国商业银行建立科学合理的中小企业贷款解决方案、实现创新发展提供一些启示。