我国中小银行在经济转轨之初取得了巨大的成就，但在现阶段的发展中出现了一些问题，原因主要在于制度供给的滞后和扭曲。本文以制度变迁理论为基础，以强制性制度变迁作为分析框架，着眼于政府与市场的互动对中小银行制度变迁的影响，分析我国中小银行在转轨时期的独特制度变迁过程。 文章指出了我国中小银行制度变迁中，强制性制度供给占主导以及我国强制性制度变迁存在诸多不足的情况。同时文章揭示出强制性制度供给比重过大的原因在于我国采取的是一般均衡的增量改革路径，而其不足之处则主要表现在忽视诱致性和缺乏系统性。 文章后段对比了美国和转轨国家的中小银行发展的经验，以美国诱致性为主的制度供给过程和转轨国家中一般均衡下的强制性制度供给作为参照，为我国的中小银行发展提供支持和借鉴。