【摘 要】
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改革开放以来,随着人民生活水平的提高,我国居民人均资产逐年提高,居民资产保值增值的意识与需求也不断增强。在此过程中,商业银行也从一开始的仅开办储蓄存款业务发展到现在包含储蓄存款、汇兑结算、中间业务等多种业务同时开办,其中个人理财业务更是中间业务的主要创收来源。近年来,在互联网金融和资管新规的影响下,商业银行个人理财业务面临着新一轮的机遇与挑战。如何抓住机遇、面对挑战,实现个人理财业务的持续利润贡献
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改革开放以来,随着人民生活水平的提高,我国居民人均资产逐年提高,居民资产保值增值的意识与需求也不断增强。在此过程中,商业银行也从一开始的仅开办储蓄存款业务发展到现在包含储蓄存款、汇兑结算、中间业务等多种业务同时开办,其中个人理财业务更是中间业务的主要创收来源。近年来,在互联网金融和资管新规的影响下,商业银行个人理财业务面临着新一轮的机遇与挑战。如何抓住机遇、面对挑战,实现个人理财业务的持续利润贡献,是摆在各家银行面前的重要课题。成立于2008年的YC银行,其前身中国邮政储蓄可追溯至1919年开办的邮政储金业务,目前在全国拥有近4万个营业网点,服务个人客户超过6亿户。成立13年来,YC银行以优异的资产质量和显著的成长潜力,成为中国领先的大型零售商业银行。相比其他商业银行,YC银行个人理财业务的市场份额、收入占比仍不高,面对当前巨大的财富管理需求,YC银行个人理财业务迫切需要加快发展,以满足客户的财富管理需求和自身的经营发展需要。本文以YC银行广东省分行为研究对象,在金融服务营销理论、竞争战略理论、营销管理7Ps等理论,运用问卷、访谈等方法对其个人理财业务现状、存在问题及原因进行梳理归纳,进而从营销理论出发,在产品、定价、促销、渠道、人员、有形展示和过程策略七个方面分别提出针对性强、可行性高的具体营销策略,并围绕机制建设、过程管控、系统支撑、风险防范等方面提出具体保障措施,以促进YC银行广东省分行个人理财业务的健康发展,同时力求对YC银行其他分行和同业起到参考借鉴作用。
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