自从1979年我国恢复国内保险业务以来，家庭财产保险和企业财产保险、车险一起作为“老三险”就一直开办至今。由于自身产品结构单一、保障范围狭窄、费率设计不合理等诸多因素的限制，从90年代以来，市场发展相对滞后。上海等保险相对发达的大城市投保率只有7％，而更多城市家财险的投保率在5％以下。随着中国保险市场的全面开放，中外资财产保险公司之间的竞争不断加剧。由于目前家财险市场产品的同质性，各家公司加紧研发新产品，抢占市场。因此加强家财险的产品研究是普及家财险的必然要求，也是提高家财险竞争力的现实选择。 　　基于上述考虑，本文以文献整理的研究方法，综合运用保险学、保险经济学、经济学、工商人口学、社会学等方面的理论，探讨并发展家庭财产保险需求的理论框架；以保险需求为理论基础，通过实证研究，论述了我国家庭财产保险市场的现实需求以及潜在需求之间的差距；立足上海家财险市场，通过调研方法，探讨中、外资保险公司产品的异同，即基于不同消费层次投保人的保险需求，在保障范围、费率厘定等方面的差异；结合美国家财险的产品发展经验，提出我国家财险产品今后的发展趋势；此外，从财产保险公司家财险产品创新机制的建立和监管部门鼓励创新、保护知识产权这两个方面提出建设性的意见和看法。 　　本文主要特色是以保险需求为理论依托，在大量翔实的产品资料基础上，对上海家财险市场的中外资产品进行系统的梳理，兼顾理论与实务，不仅从理论上解释和分析家财险产品的发展特点，也能够为产险公司为创新家庭财产保险产品开拓思路。