【摘 要】
:
根据怡安集团的风险管理调查,近年来在我国企业的风险排名中,营业中断风险一直排在前两位。2019年底,新冠疫情(COVID-19)突然席卷全国,对国内实体经济造成严重冲击,尤其是我国的中小微企业。中小微企业是我国最广泛的市场经济主体,占比达到90%以上,吸收了全国80%以上的劳动力就业,是中国现代经济发展的主力军。疫情对我国中小微企业造成的损失后果严重,全国各地的中小微企业都遭受了不同程度的冲击。经
论文部分内容阅读
根据怡安集团的风险管理调查,近年来在我国企业的风险排名中,营业中断风险一直排在前两位。2019年底,新冠疫情(COVID-19)突然席卷全国,对国内实体经济造成严重冲击,尤其是我国的中小微企业。中小微企业是我国最广泛的市场经济主体,占比达到90%以上,吸收了全国80%以上的劳动力就业,是中国现代经济发展的主力军。疫情对我国中小微企业造成的损失后果严重,全国各地的中小微企业都遭受了不同程度的冲击。经营业务单一、规模较小、风险抵抗能力较弱的中小微企业,在疫情发生后由于生产经营困难甚至濒临破产,在疫情后如何持续经营下去成了众多中小微企业最担心的问题。当前,我国新冠肺炎防控工作形势向好,经济社会逐步恢复正常,但由于境外疫情频发,新冠病毒变异加剧传播风险,面对境外疫情输入和病毒变异的双重压力,国内依旧存在局部疫情反弹的风险,疫情短期内难以结束,常态化成为趋势,这也就意味着中小微企业近几年来依旧会面临着疫情反复带来的营业中断风险。本文收集查阅国内外营业中断保险研究文献、相关理论研究以及保险产品数据资料,分析疫情管控下中小微企业发展面临的诸多问题,说明营业中断保险对中小微企业的意义。结合市面上现有的中小微企业营业中断保险产品,客观分析当前保险方案现状,发现现有保险方案在合同中存在产品同质化严重、保险险种独立性较弱、保险的保障范围过窄与保险责任有限、保险事故实际理赔困难等问题;在营销方案中存在市场定位不明确、产品推广力度不足的问题;在风险控制方案中存在保险公司风险管理意识不足、风险分散能力有限的问题,结合上述问题深度挖掘问题根源。在对中小微企业营业中断保险方案进行再设计和改进前对已有基础与条件进行分析,发现当前疫情管控下对其进行改进具有紧迫性,并且从市场需求、供给侧以及政策三个层面分析得出设计和改进中小微企业营业中断保险方案是可行的,之后以在疫情后最早创新推出营业中断改进保险产品的人保财险为典型案例,分析该公司保险产品的改进过程,借鉴可取之处,并通过数据分析再次印证疫情管控下对中小微企业营业中断保险设计与改进的可行性。最后是本文的核心重点,对中小微企业营业中断保险方案进行设计与改进,以合法性、合理性、针对性以及经济性原则为基础,在保险方案中着重对中小微企业营业中断保险合同、营销和风险控制进行设计和改进,对合同中所涉及的投保人进行准确界定、差异化扩展保险责任、合理设定保险赔偿限额、科学厘定费率、提高理赔方式效率、增强险种独立性等内容进行设计与改进,并对营业中断保险的营销和风险控制提出合理的改进建议。在整个研究过程中,本文主要采用了三种方法:文献研究法、数量研究法和案例分析法,重点研究当前中小微企业营业中断保险方案中存在的问题并针对性进行设计与改进。方案设计与改进中主要包括对保险合同要素的设计改进,但是并不仅局限于此,对产品的营销方案以及风险控制方案都将提出切实可行的改进建议。希望本文可以为我国保险业在疫情管控下更好推进中小微企业营业中断保险发展提供参考,进而减轻政府财政负担,促进中小微企业稳步发展。
其他文献
第一学段整本书阅读实施时要选取有趣的图画书、优秀的儿歌集、喜欢的童话书,引导学生体会读书的快乐,感受儿歌的韵味和童趣,学会讲述童话故事,在整本书阅读实践中促进学生积累语言经验,养成良好阅读习惯。
近年来,全球人工智能的研究热潮愈演愈烈,从AlphaGo到Master再到AlphaGoZero,人工智能已在一部分场景下具备了战胜人类、不断进化的能力,并渗透在人们日常生活中的方方面面。深度学习作为当代人工智能的新潮流,已被各个基金公司尝试应用于量化投资领域。本质上,量化投资是应用金融领域中的各个指标进行建模,以预测金融资产的回报,并根据预测结果制定投资策略的一种投资方式。将深度神经网络的学术成
2020年末宏观审慎金融监管政策被央行提出,从此宏观审慎被提上经济层面。2021年12月31日,中国人民银行从我国实际出发,发布《宏观审慎金融监管政策(指引)》明确建立健全宏观审慎金融监管政策框架的要素。与宏观审慎相对的微观审慎是针对于但各金融机构而言,而单个的金融机构并不能代表整个金融系统,其中宏观审慎金融监管政策约束工具致力于防范化解系统性金融风险,本文致力于研究宏观审慎金融监管政策约束房地产
2008年的金融危机不仅给全球经济造成了重创,而且突出体现了对系统性风险进行审慎监管和有效防控的紧迫性和重要性。随着我国改革开放的深化以及金融自由化的推进,实体经济在内外部因素的冲击下频繁波动,这使得我国金融系统面临的形势日益复杂。自2014年以来,要守住不发生系统性金融风险的底线开始被反复提及;十九大再次明确对系统性风险的重视。基于以上背景,考虑到近年来经济波动情况,本文的研究重点主要集中于实体
党的十九大指出乡村振兴战略的实施是“三农”工作的重要核心,是实现农村农业现代化的关键部署,也是实现农村金融改革的必经之路,而农户又是实现乡村振兴的核心和重心所在,农村经济行为的重要组成成分就是农户借贷,研究农户借贷可得性对推进金融更好地服务于乡村振兴具有重要意义。近年来我国数字技术的迅速发展推动了数字普惠金融的进一步发展,对社会经济产生了重要影响,也同样对农村农户方面产生了深刻影响,通过交易成本的
2013年股票质押业务推出,股权质押凭借着其成交效率高、标的证券广、操作便捷等优点,规模迅速增长。而股权质押给资本市场融资带来便利的同时,也存在着不容忽视的风险。一旦出质方不能在股价下跌时在规定时间内补充抵押物,质押的股票就有可能爆仓,这将对股价、投资者以及质押股东产生不利影响,从而导致股价崩盘。学者们的研究表明股票流动性对股价的波动也具有重要影响,因此本文探讨股票流动性以及股权质押对股票市场的影
创新是推动一国经济水平和提升企业竞争力的关键。企业作为推进创新活动的主体应着重考虑企业的创新效率。企业创新效率的高低直接影响一国竞争力水平和在国际竞争中的地位。通过现有研究可知,影响企业创新效率有众多因素。本文以机构投资者持股特征、管理层变动和董事会决议三方面的交互作用为视角来阐述机构投资者怎么影响企业创新效率以及如何提高创新效率。资金规模雄厚、投资范围广、持股数量大是机构投资者的典型特征。与资金
自2008年金融危机以来,监管当局逐渐认识到,传统的微观审慎监管制度以控制个别金融机构的风险为目标,具有明显的缺陷,因而,以防范系统性风险、保持金融系统稳定性为核心的宏观审慎监管就应运而生了。2008以来,我国已逐渐构建起宏观审慎监管体系,并在此基础上开展了一系列的政策实践。风险承受程度是银行风险暴露的先兆,而宏观审慎政策既能使金融系统得到稳定,又能给银行带来更大的风险偏好和风险承受能力,其它经济
科技型中小企业是我国科技创新的主力军,但是由于其高风险、高投入、轻资产的特点,长期面临着融资难融资贵的难题,受到了社会各界的广泛关注。本文从“科技贷”的角度出发,以河南省科技型中小企业A公司与B公司的科技贷款为案例,试图优化科技贷的运行机制,进一步缓解科技型中小企业融资难的困境。文章在总结归纳了国内外科技贷款的研究现状和先进经验的基础上,为更贴合实际,经过实地调查收集的实况数据后,详细描述了“科技
“两票制”、“带量采购”等医药政策出台,提高了医药流通领域行业的集中度,同时也增大了医药流通企业和医药制造企业的资金流通压力。供应链金融作为一种安全便捷的融资模式,在很大程度上缓解了医药企业的融资需求。但从wind数据库中得,医药行业所处大类的不良贷款率从2014年末的0.11%上升至2019年末的1%,供应链金融中融资环节的企业信用风险不容忽视。政策法规的出台以及医药企业市场地位的变动、研发创新