2008年国际金融危机发生后,许多大型金融机构出现经营问题甚至倒闭,由于这些金融机构在金融体系中扮演重要角色,具有规模大、业务复杂以及与其他金融机构关联性强等特点,使得这些机构的风险通过各种渠道传导到其他金融机构,进而引发一系列连锁反应,对金融体系造成严重冲击。此后,国际监管组织加强对系统重要性金融机构的研究,并提出了一些监管的政策建议,美英等国也加强了对系统重要性金融机构的监管。从2011年开始,金融稳定理事会根据巴塞尔委员会提出的评估标准,于每年11月发布全球系统重要性银行名单,中国银行在2011年被纳入名单中,中国工商银行在2013年也被纳入名单中。这不仅表明中国的大型银行具有一定国际影响力,也提醒中国监管层要加强对系统重要性金融机构的监管。由于系统重要性金融机构在金融体系中处于关键地位,其经营出现问题会增加金融体系的脆弱性,而且系统重要性金融机构资产负债规模巨大,其经营的波动会加剧经济的波动,更易加剧顺周期风险。此外,在危机发生后政府对系统重要性金融机构的救助引发了“大而不倒”的道德风险,凸显了系统重要性金融机构经营风险的社会危害和对其进行严格监管的必要性。国际监管机构作为国际组织,对系统重要性金融机构的监管做了许多研究,不过世界各国还是根据本国具体情况实施各自不同的政策措施。美国作为金融危机的发源地,在危机后对金融监管体系进行重大调整,英国在危机中受到的冲击属于外源性的,且金融监管体系相对比较完备,改革力度较小,欧盟作为一体化组织,其监管权力本身就有限制,主要是推动欧盟各国加强金融监管。从目前国际监管组织和各国监管层提出的监管政策来看,对系统重要性金融机构进行监管的框架已基本形成。首先是确立专职监管机构,其次是建立评估标准,最后是提出具体监管措施,包括降低规模、复杂度,提出附加资本要求,以及建立问题机构处置制度等。结合中国银行业的实际情况以及监管现状,借鉴其他国家的监管实践,本文认为中国应该健全监管的法律体系,加强监管权威,确立系统重要性银行评估标准,明确监管对象,以及建立完善的恢复与处置框架,明确问题机构处置制度。