中国中小企业在国民经济中起着非常重要的作用，然而融资难仍是制约中小企业发展的一个主要问题。在中国现有的金融环境下，银行依然是中小企业外源融资的主要途径，因而本文以中小企业的银行信贷融资为研究范围，着重分析造成中国中小企业信贷融资约束的机制及原因，并提出相应的政策改进思路。中小企业信贷融资的核心问题是信息不对称和信息成本问题，由于信息不对称，中小企业具有不同于大企业的融资结构，解决中小企业融资困难，要从这一特殊性出发。同时，金融体制改革的滞后性和中小企业信用制度的缺失加重了我国中小企业信贷融资市场的金融抑制困境。推进银行体制改革，减少和解除金融抑制，是解决我国中小企业信贷融资困难的根本途径。 本文首先从中小企业融资结构入手，结合信息结构理论和企业成长周期理论，分析了中小企业融资结构的特征及其形成原因，认为信贷融资是我国中小企业的一种重要融资形式，其对中小企业其他融资方式的可得性和成本能够产生重要影响。其次，本文从信贷契约理论的视角，对中小企业信贷融资问题作了重新审视，分析了利率限制、银行垄断、非对称信息条件下影响中小企业信贷融资的重要因素。在此基础上，结合我国中小企业信贷融资的约束表现，对我国信贷市场上中小企业信贷融资的金融抑制原因作了深入论述分析，并利用调查数据对影响中小企业信贷融资的主要因素通过回归分析进行了量化描述，得出了一般结论。最后，根据分析的结果提出了改善我国中小企业信贷融资约束的政策思路。本文的一些观点和建议对改善我国中小企业融资状况具有一定的现实意义。