用于银行之间相互调剂资金余缺的同业拆借利率，在部分程度上代表着一国的利率水平，而中国自1996年起，决定不再控制其上限，这意味着中国的利率市场改革已经起步。继而，在2012年一个年度内，中国各家金融机构的存、贷款基准利率就被变动了2次之多，自然这其中也包括了其各自的浮动区间，该年度的一系列举措显示着中国利率市场化改革的号角正式吹响。2014年，人民银行进一步放松了对各家金融机构的存款利率管制，将之前公布的浮动上限再次调高了10个百分点。紧随其后，2015年1月，关于中国存款保险条例的向社会公开征求意见工作已经圆满完成，这表明存款保险制度出台前的各项准备工作已经就绪。存款保险制度呼之欲出，在有了此项有力保障之后，中国人民银行又有了进一步的举动，即:自该年度3月起，均等下调金融机构存贷款基准利率0.25个百分点，分别至2.5％和5.35％，同时，再次将存款利率浮动区间的上限调高10个百分点，达到1.3倍，自然，其他各种利率也随之调整。以上种种措施无一不显示了中国利率市场化改革正在紧锣密鼓施展开来。然而，中国的利率一直处于管制当中，利率从未有过大幅波动的现象，中国的银行业本身就相对起步较晚，发展相对欠成熟，更没有应对利率剧烈波动的经验，显而易见，这一系列的变化对银行业的稳定发展造成了巨大的冲击。而城市商业银行作为中国银行业的弱势群体，不仅要面对市场激烈的竞争，还要应对利率市场化带来的种种冲击，值得引起金融行业的关注。但同时，利率市场化也是一种机遇。通过剖析国内宏观经济背景，认识到城市商业银行自身存在的优点及缺陷，分析该项改革对其造成何种影响，积极做出相应对策，会对中国城市商业银行的发展提供一定的理论与现实意义。
　　本文首先是对写作论文的当前政策环境做了总结，搜集了当前最新的经济政策信息，并加以分析，点明了文章的写作背景及意义。同时，对国内外的相关文献做了梳理，其中囊括了支持该项改革，认为其会促进经济长远发展的观点，也有相反的，认为该项改革的时机并不成熟，准备条件还不充分，现在就贸然推进，难以保证其不会对国内的经济环境以及发展造成不利影响，还有深入的研究城市商业银行，探究其在面对此项改革该作何应对的文献。综合了对国内外文献的参考，力争为本文的写作提供养分。紧随其后的是对文章写作思路的简要梳理，使用流程图的方式将文章的写作思路呈现出来，清晰明了。
　　其次，文章对中国利率市场化的发展进程及中国城市商业银行的现阶段特征做了陈述。在利率市场化的发展进程一节当中，采用了表格的形式，简述了从1983年至2015年间，对利率市场化改革产生重要影响的事件及直接的利率市场化改革措施，其中，包括了对2015年最新的经济政策的陈述及分析，力争使本文的分析结论更能够顺应时代的发展，具有现实价值。而在对中国城市商业银行的现阶段特征进行描述的过程中，认识到城市商业银行的内在的优势、劣势，以及外在的机会与威胁，并将其一一列出，为下文的研究分析做了铺垫。
　　再次，文章在第三部分选取了N银行作为中国城市商业银行的代表，在对N银行的基本情况做了大致的介绍，分析了选取N银行作为代表的原因之后，主要依据财务分析，力争寻找出利率市场化改革的推进对该行所造成的影响。在财务分析部分，通过全面分析N银行的财务报表及年报、半年报等公开数据，排除了不受利率市场化影响的一系列因素后，最终得出，利率市场化改革的推进确实会对城市商业银行造成一定的影响，尤其是冲击了传统业务，增大了各方面的风险等，并且也从侧面反映出一些问题，即:中国的城市商业银行的业务种类过于单一，非常有必要在中间业务方面进行大力开拓，同时，也要更加重视创新能力低下及人才储备欠缺等一系列的问题。
　　随后，以N银行为例，将利率市场化改革对中国城市商业银行的影响进行了SWOT量化技术分析。在此部分，结合中国城市商业银行的总体特征列出了N银行的S（优势）、W（劣势）、O（机会）、T（威胁）四项指标，对所运用的传统SWOT分析法、AHP法以及专家评分法分别进行了介绍，尔后依次利用三种方法对N银行的四种指标分别进行了处理，并得出结论，即:在优势因素当中，人际优势与地域优势是最应该引起重视的，要充分发挥这两项因素在进一步发展中的促进作用。劣势因素当中，金融创新能力低，业务种类少，在业务层面上对大客户具有一定的依赖性;高端人才缺乏，这两项因素对N银行的发展影响最大，要尽力去降低进而消除这两项因素所带来的不利影响，为城市商业银行在此项改革环境中的发展减少障碍。在机会指标当中，该项改革有利于城市商业银行业务的明细化，精细化处理;利率市场化改革有利于促进城市商业银行推陈出新，开发出新的投融资工具、金融产品及服务，这两项指标是在利率市场化的逐步推进下，最应该把握住并加以利用的因素。在威胁指标当中，利率市场化不但会严重的影响传统业务的正常开展，缩小其利润空间，还会引发更严重的利率风险，这两项指标在威胁因素当中的权重最大，重要程度最大，应该引起重视，尤其是利率风险，由于国内对利率风险计量方面的研究较晚，技术手段并不成熟，应该多借鉴国外发达国家的相关研究结果，并在此基础上综合考虑中国的实际国情，中国城市商业银行的具体特征，制定出一套切实适合中国城市商业银行的利率风险控制方案。在此部分，将优势(S)、劣势(W)、机会(O)、威胁(T)，四部分中权重最大的指标列出来，可以使后文的对策更具有针对性，力争为中国城市商业银行的经营管理决策提供参考。
　　最后，总结了在第四部分所得出来的结论，并参考了中国城市商业银行的总体特征，给出了相应的对策与建议，即:广泛借鉴国外相关经验;大力引进人才;加强创新;积极做好营销、宣传工作;大力发展个人理财业务;在大力拓展营销渠道的基础上，更要注重对于风险的把控，其中尤其是利率风险。以上均是立足于城市商业银行的角度提出的具有现实意义的对策与建议，通过以上建议，力争为其在该项改革环境下保持自己的市场份额，进而取得更长足的发展而献出绵薄之力。
　　本文的主要贡献就是为中国城市商业银行在利率市场化环境中的发展提供了一定的建议。目前，改革的步伐在逐步加快，距离改革完全完成仅有一步之遥。近年来，相关的研究实际上并不少，但是大多数是将中国商业银行作为一个整体，提出的意见比较宽泛，或者是针对大型银行而做的研究，亦或者在所提出的对策当中含有城市商业银行所不能左右的一些建议，例如在国家法律法规方面，如果再在此基础上研究大型商业银行则属于锦上添花，但是这样无疑当中就忽略了数量庞大的城市商业银行，而这数量众多的城市商业银行，无论在资金规模、营业网点的布局，还是在人才储备方面都不及大型银行，是中国银行业最禁受不起冲击的一个团体，一旦城市商业银行发生风险，则后果不堪设想。所以本文将着眼点放在城市商业银行，站在城市商业银行的角度为其分析在利率市场化改革的环境当中，如何做到保持自己的固有业绩进而实现更长足的发展。
　　本文的创新之处就在于在传统论文的基础上增加了案例分析，并且将最新的宏观经济政策添加到论文当中来分析，将传统的SWOT分析方法与AHP法、专家评分法相结合，以一家具体的银行为案例来研究，使得研究结果更新，更能体现现实意义。