近年来,金融脱媒、利率市场化已经成为了重要的发展趋势,这使客观市场环境发生了变化,同时给商业银行带来了新的挑战。在发展的过程中,商业银行需要面对来自互联网金融和第三方非银行金融机构的跨界竞争,这导致原有的产品结构和业务处理模式表现出了一定的不适用性,无法满足当前阶段市场多样化的金融需求。与此同时,在金融科技快速发展和普及的背景下,商业银行也面临着新的发展机遇。在开展各项业务的过程当中,数字化工具的使用使长尾客户的管理成本得到了显著降低。在深度挖掘和分析客户数据的基础上对银行的业务和产品进行数字化创新,可以为客户提供更为精准和更为有效的服务,这不仅有利于商业银行业务的拓展和市场竞争力的提高,同时还可以带来丰厚的利润。当前,很多商业银行都已经将数字化转型作为重要的发展战略,希望通过数据化新思维来赋能新业务的创新发展,基于数据化的运营方式实现管理的精细化,同时对客户服务的方式进行了优化。在这样的背景下,很多业务交易的开展方式已经由线下转为了线上与线下的相互融合。通过这种方式,满足了客户便捷化和数字化的体验,同时提高了服务的质量,基于数字化、智能化以及场景化的形式促进了业务的快速发展。兴业银行率先完成了数字化转型,将客户的需求作为驱动实现了变革与创新,使银行的经营理念与数字与商业的逻辑进行了有机融合,形成了数字化转型和系统化的行动方案。同时,兴业银行将金融科技放在首要的位置,强化了业务、数据以及技术这三大中台的支撑,围绕客户旅程,推动经营管理向着更高效的方向发展,使金融服务变得更具普惠性。本文运用文献分析法、案例分析法,以兴业银行为例,探究了商业银行数字化转型的经济后果和作用机理。本文先对商业银行数字化转型的相关理论进行了分析和总结,然后基于兴业银行的实际情况对案例进行了介绍,探究了数字化转型的经济效果。在这之后,基于银行再造理论、金融创新理论、客户关系管理理论以及全面风险管理理论这四个角度探究了兴业银行数字化转型的作用机理。研究发现,商业银行数字化转型的经济效果包括以下四个:第一是实现金融产品和服务的创新;第二是实现客户群体的扩大;第三是推动银行新的业务增长;第四是提高风险防控的效率和精度。通过数字化转型,兴业银行可以更好地对互联网金融带来的冲击进行化解,促进了综合竞争力的增强,增加了经济效益,同时提高了风险管理水平。商业银行的数字化转型也为其他商业银行提供了参考与借鉴。这启示传统商业银行在发展的过程中应该积极地推进数字化转型,以此来更好地应对社会经济的变革,在转型的过程当中要明确战略定位,要对服务进行智能化升级,要对零售产品进行创新,同时还要对金融风险进行防控。