“三农”问题是近几年来我国重点关注的问题,能否处理好“三农”问题是我国实现全面小康社会的重大挑战。要实现农村经济的发展,构建一个健全的农村金融市场是非常必要的。然而,我国目前农村地区呈现金融资源严重不足的状况,正规金融机构在农村地区开展业务的意愿不强,主要是由于农户借贷效益低,回收周期长,另外农户因缺少足够的抵押担保资产,很难通过银行等金融机构的借贷“门槛”。正规金融机构的缺位,导致以小额借贷为主的民间借贷市场在农村地区十分活跃,研究表明,农户在有资金需求的时候会优先考虑民间借贷。支撑民间借贷发展的关键因素是社会网络的存在,研究社会网络在农户借贷中的作用机制便十分具有理论与实践意义。本文采用CFPS2018数据,样本搜集工作于2018年展开,时效性较好,研究样本覆盖我国25个省市自治区,家庭样本共14241户,包括城镇居民与农村居民,数据维度分为个人、家庭、社区三个层面,为本文实证研究提供了可靠的数据基础。本文分析了我国农村居民的社会网络对正规金融借贷的影响,并提出了非正规金融、农户收入、农户创业三个影响路径。本文研究了社会网络与农户正规信贷的关系,并进行了相应的实证分析;利用中介效应检验方法,对本文所提出的三条作用路径假设进行验证。实证结果表明:社会网络的规模大小会显著正向影响农户正规信贷获得额,人情支出越大或与亲友交流越频繁均能显著提升农户正规信贷额。社会网络对农户非正规金融有显著正向影响,表明社会网络的规模越大,农户越容易获得资金支持;社会网络对农户收入有显著正向影响,表明社会网络越广泛,农户的收入水平越高;社会网络对农户创业有显著正向影响,表明社会网络的规模会显著影响农户的创业意愿以及创业成功率。同时,非正规金融、农户收入、农户创业均为社会网络影响农户正规信贷的中介效应,即存在“社会网络→非正规金融→正规信贷”、“社会网络→农户收入→正规信贷”以及“社会网络→农户创业→正规信贷”三条影响路径。根据实证与理论的结合,总结了社会网络与农户正规信贷的关系。基于实证结果,从农户、正规金融机构、政府三个层面提出了政策建议,丰富了社会网络理论,为我国农村金融发展做出了一定贡献。