20世纪90年代后，全球企业掀起了第五次并购高潮，这是发达国家历史上规模最大的并购浪潮。这次并购高潮规模巨大、强强联手，且涉及面广，有计算机、电讯、金融、制造、媒体、交通等国民经济众多领域，其中最为瞩目的是银行业在本次并购中的突出表现。在这次并购活动中，银行业真正成为企业并购的主角，其并购规模屡创新高。这表明世界银行业正在进行着一场深刻的、大规模的结构调整，也预示着一个新的金融时代即将到来。银行并购这一经济现象，在本质上反映了各国银行业和政府面向新的世界经济增长和竞争所做出的相应的战略性调整，反映了银行业乃至整个金融业发展基本态势，充分体现了以银行业为基础的金融业发展的经济金融化、金融全球化和金融自由化等基本趋势。 中国已成为ＷＴＯ正式成员，关于国内金融业的开放的承诺正在逐步兑现。面对国外强劲的对手，我国银行业确实感受到了压力。如何抓住机遇，提高自己的竞争能力已成为我国银行业的当务之急。银行并购无疑是一条重要途径。席卷当今世界的金融业并购浪潮对于我国的启示是：其一，并购完全有可能成为推动中国银行业持续成长的主要力量；其二，中国的银行业并购迟早要融入到国际金融业并购大潮中去。研究国际银行业的并购现状，借鉴国际银行业并购的经验和教训，认清我国银行业面临的竞争形势，从而提出我国银行切实可行的并购策略，这对我国银行业摆脱当前困境、增强竞争实力，进而打入国际市场具有重要意义。本文的写作思路是：首先分析国际银行业的并购现状、特点以及我国银行业的现状和问题，指出实行战略并购是我国银行业摆脱困境、迎接入世挑战的重要途径，进而分析了银行并购对我国经济的重要意义。在此基础上分析了制约我国实施战略并购的主要因素，随后就我国银行业实施战略并购的总体原则、设想以及相关的制度环境提出自己的想法。最后是有关国外和国内典型的银行并购案例分析。全文共分四章，各章节的主要内容如下：在第一章里，首先对银行并购的概念做了界定，接着分析了国际银行业的并购现状、特点以及我国银行业的现状和存在问题，在此基础上指出，面对加入WTO的挑战和自身问题，我国银行业必须制定相应的长期发展战略，推动我国银行业的并购重组，以便在未来能够跟上国际金融业的发展潮流，增强我国银行业的国际竞争力。银行并购对我国经济发展具有重要的战略意义：银行并购能够优化金融产业结构，提高银行业的效率；可以提高<WP=7>我国银行业的规模经济效益、引导我国银行业经营资源的优化配置、带动我国银行业的不良资产处理、推进我国银行业的市场化进程，进而增强我国银行业的实力；银行并购可以加速我国银行业的金融电子化及经营多元化；银行并购还可以为大集团、大企业的发展提供强大的金融支持；并购也是维护我国银行业以至金融体系稳健运行的有效手段。虽然并购对我国银行业摆脱困境有种种好处，但是我国银行业的并购面临这许多的挑战和问题。我在第二章就将就此进行全面分析，主要有：第一，在我国占银行业主体的国有银行普遍产权不明确，实际上还没有成为真正的市场主体，因而很难产生并购的动力；产权不清导致政府干预银行并购过多，从而降低了并购的效率；第二，我国资本市场不发达，存在功能缺陷、效率低下、能力有限等问题，这使得银行并购在我国缺乏必要的顺畅通道；第三，我国商业银行体系的形成，严格地说，应该从 1983 年中国人民银行改革之后算起，至今仍然处于发展、摸索阶段，很不成熟，银行资本经营仍是初级阶段，并没有达到银行资本高度发达的程度，离完全意义上并购尚有一段距离。另外，我国银行业目前的经营管理水平较低，很难在管理方面上应对并购后规模扩大带来的挑战；第四，我国银行并购所需的外部环境急需建立和完善。银行并购的必要中介机构——投资银行业务，在我国还处于初级发展阶段，缺乏真正意义上的投资银行；我国银行并购所需的制度建设落后于实践发展的需要。第三章是我国银行业并购的总体战略分析。我国银行业并购的总体原则包括：第一，效率与安全兼顾；第二，保持国家对经济的调控能力和国有资产的保值、增值并重；第三，注重银行业的制度创新；第四，单个银行规模适度；第五，银行业的长远发展与现行政策相互协调。关于我国银行并购的总体设想，具体来讲，可以采取以下方式：第一，国有独资商业银行的内部整合。这样可以降低成本，实现集约化经营，提高金融资源的利用效率；第二，国有独资商业银行之间可以考虑实现某种形式上的强强联合，组成超级银行。这样可以改善资产结构，扩充资本实力，应对世界超级银行的挑战；第三，国有独资商业银行与新兴股份制银行及股份制银行之间的并购。这样可以壮大规模，实现优势互补；第四，我国银行业与外资银行的并购。外资银行进入我国后，我国银行业可以借助外资银行的并购学习其先进管理经验，弥补我国银行资本金；另一方面，我国银行业要积极进行跨国并购，进入国际金融市场，这样既可以减少经营成本，迅速进入经营稳定与正常期，又可以满足所在国法律与金融机构监管的要求；第五，银行对非银行金融机构的并购，以实现