消费、投资、出口是我国经济发展“三驾马车”,在过去很长一段时间内,消费对经济的贡献度未能充分释放。现阶段,随着基建投资刺激边际作用递减叠加外贸困境,通过活跃消费来拉动经济已经成为社会和政府的共识,驱动居民消费的一个重要路径就是消费金融。消费金融的贷款对象是个人,贷款用途是消费,目的是提高消费者的消费水平。消费金融驱动下的居民消费结构正在发生变化,消费金融与居民消费密切融合,一方面消费金融通过资产证券化、金融理财等方式形成了居民投资收益渠道而形成财富效应;另一方面消费金融则通过分期付款、消费信贷等方式缓解了消费者的流动性约束,这两方面都对居民消费结构产生影响。本文系统地梳理了消费信贷对居民消费结构影响并运用相关数据进行实证分析,以期从消费金融角度提出对居民消费结构优化的建议。本文确立了基于VAR模型的研究框架,在衡量城乡居民消费结构影响时,本文构造了居民消费结构升级系数R,将该指标与消费金融相关指标纳入到同一框架中,进一步进行计量分析。从分析结果来看,消费金融发展可以显著提升农村居民的消费支出水平并优化相应的消费结构;消费金融发展可以提升城镇居民的消费支出水平,但是对消费结构的优化却是负面影响的;在作用周期上来看,城镇居民消费支出和结构变动都是即期反应,而农村居民消费支出和结构变动的正向冲击效应均为滞后1期。根据分析结论本文提出如下对策建议:政府层面,要促进消费金融有序发展、健全消费金融相关法规、强化消费金融监管力度;企业层面,要科学设计消费金融产品、提升农村消费金融服务供给;消费者层面,要提升金融产品的辨别能力、树立消费金融正确使用观。