基于实际案例的农业银行操作风险管理研究

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商业银行作为我国金融市场中最主要的参与者,参与金融产品交易,为个人和企业提供金融服务,风险贯穿各环节始终。近年来伴随着经营环境日趋复杂,一系列操作风险损失案件教训惨痛,显示出我国商业银行操作风险管理上仍存在较大漏洞,警示各商行及监管部门应对风险防范给予足够重视、置于更高位置。农业银行作为“五大行”之一近年来同样不断的发生不同层次犯罪主体的操作风险损失案件,如2016年农业银行北京支行39.15亿票据案、2011年江阴农行行长携巨款举家潜逃案和2007年中国农行邯郸分行金库被盗5000万案等等,均表明农业银行操作风险管理仍有较大完善空间。从农业银行实际案例角度出发,探索新经济下农业银行操作风险管理存在的隐患,提出合理有效的改进对策建议,有助于提高农业银行风险防控水平,并为同业提供参考借鉴,具有较强的理论和实践意义。本文基于操作风险管理相关研究,阐述操作风险管理研究方法、意义与目的,加以介绍国内外研究成果,再引入商业银行操作风险管理相关理论,先以文献综述法为本文提供理论支持,后以理论实际相结合法,选取不同层次犯罪主体的典型操作风险损失事件2016年农业银行北京支行39.15亿票据案、2011年江阴农行行长携巨款举家潜逃案和2007年中国农行邯郸分行金库被盗5000万案,对中国农业银行操作风险管理现状进行全面分析,全方位总结当前农业银行操作风险管理中操作风险识别、风险部门职能有效性、制度执行力度、操作风险文化建设、职工组成、技术系统等方面存在的问题。详尽分析后再从把握业务风险点、增强操作风险识别评估体系、问责机制、提高员工素质、优化人员结构、增强操作风险文化建设、加强重点岗位重点领域人员的操作风险防控、投资者教育、系统升级及数据库建设等方面对农业银行操作风险管理提出相关优化建议,以期完善农业银行自身的操作风险管理体系,保障其健康持续发展。
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