随着中国金融形势的不断变化,我国商业银行的经营环境也面临着前所未有的变化:金融“脱媒”分流银行融资收入、“利率市场化”不断压缩银行利润空间以及贷款集中度较高不断加大银行信贷风险。这些问题的出现都将对商业银行未来的可持续发展造成极大的影响。对招商银行发展中小企业信贷问题的研究,将对招商银行开辟中小企业信贷市场、调整贷款收入结构、开拓利润来源、完善信贷资产结构,从而对招商银行应对未来的挑战具有重要意义。同时,也将对我国其他商业银行发展中小企业信贷业务有所启示。本文首先分析了中小企业信贷的现状并指出了目前招商银行发展中小企业信贷业务所存在的问题:包括尚未建立独立的中小企业信贷考核激励措施、中小企业的信贷审批流程还未优化、缺乏合理科学的中小企业信贷定价体制、中小企业信贷业务担保手段单一以及中小企业信贷的产品创新不足等。针对招商银行发展中小企业信贷所面临的问题,本文提出相应的对策和建议:首先要建立合理的中小企业金融部组织架构和职能设置、建立专门的中小企业信贷营销队伍和考核激励机制;其次要提高中小企业授信的审批效率、优化审批流程;第三要建立更适合的中小企业信贷管理模式,注重经营环境分析以及非财务信息的收集和贷后的动态过程管理;第四要提供标准化的中小企业信贷产品。最后还建议招商银行和他行建立中小企业信贷违约通报机制,以减少银企之间的信息不对称,降低违约风险。