近年来,随着社会经济一体化的发展以及自身实力的壮大,城市商业银行原来仅仅服务于地方城市金融的功能定位已经悄然发生了变化。一些经营情况较好的城市商业银行开始了新一轮的重组改造,进一步完善了法人治理结构,引入战略投资者,并逐步开展跨区域经营。随着近几年国内银行业改革的深入推进,城市商业银行的资产总额不断增大,存贷款急剧膨胀,信贷种类也不断增多,以前依据手工半手工方式、仅支持几种信贷产品几个信贷阶段的信贷系统,已经不能满足需要,而且升级改造也极其困难。购买、研发或购买后进行适当改造一套新的适合城市商业银行需要的信贷系统便迫在眉睫。但城市商业银行在信贷系统上有其显著特点,由于人力物力财力方面的限制,城市商业银行的各种信贷业务最好在一套系统上实现,最好是市场能提供一个比较好的信贷系统产品或平台,城市商业银行经过比较简单的客户化即可在行内使用。该系统必须覆盖信贷的全部过程,且各个信贷阶段能够自由搭配组合形成各个信贷业务流程,如个人信贷、微小企业信贷、票据贴现等。由于传统的信贷系统将信贷业务和信贷流程紧密耦合,没有进行适当的分层隔离,在对信贷业务流程进行必要的调整时就会产生程序代码的硬性改动,从而影响系统的稳定性,使系统的可维护性也很低。本文提出在信贷系统中引入工作流技术,力图实现信贷业务和信贷流程控制的分离。从贷款,担保、承兑、信用支持、保函和承诺等信贷业务中提取各种基础业务组件,形成客户、财务、押品、额度、产品、授权和合同等业务组件构成信贷系统的基础；信贷流程串连起各个业务组件,形成贷前调查、借款需求分析、环境分析、客户分析、贷款担保分析、贷款项目评估、贷后管理、贷款风险分类和不良贷款管理等各个信贷阶段流程；各个信贷阶段流程最终有机配合,形成各个业务条线,最终达到全面的信贷业务管理。根据上述信贷系统建设思路,基本上达到了全面的信贷业务管理的目标,同时由于全部信贷数据集中在一起便于统计分析查询,为各层管理者及行领导决策提供一定支持,较好的满足了城市商业银行建设信贷系统的需求。