20世纪90年代以来,中小企业已成为推动我国经济市场化和经济增长的重要推动力量。它在促进经济增长、扩大劳动就业、推动技术进步、创造社会财富等方面越来越凸显其重要性,中小企业的发展已为越来越多的人们所关注。但是,中小企业的发展也不是一帆风顺的。外部资金的较难获得所引致的中小企业发展的“瓶颈”制约,使得中小企业在发展过程中面临着日益严重的金融压抑。中小企业的资金需求具有“额度小”、“频率高”、“时间性强”的特点,银行支持中小企业的发展也就是探讨如何满足中小企业发展的不同阶段所面临的不同的资金需求进而弥补其“金融缺口”我国中小企业数量巨大、种类繁多且地区发展极不平衡。要解决“融资难”问题,单靠一种或几种制度安排是难以奏效的。要从根本上解决中小企业的融资难问题,就需要对中小企业的发展理论、企业融资结构理论进行系统的研究,对我国中小企业的融资现状进行细致的实证分析,对国外的先进经验予以有效的借鉴,从而发现中小企业发展与金融支持的内在规律。本文旨在这一领域进行研究,力求改进建设银行在我国中小企业融资方面有所进展。中小企业融资的“瓶颈”约束反映在各种融资渠道和金融工具所产生的融资成本、资金的可得性、资金的数量、资金的及时提供及契约条件上。在中小企业生命周期的不同阶段,由于主观和客观因素的制约,其在融资过程中就要选择适宜于自身实际的融资渠道和金融工具,以最大限度地降低成本,提高投资收益。具体来说就是：在中小企业的创立阶段,对中小企业的金融支持主要来自于民间借贷、非正规金融的支持等。虽然通过这些渠道获得资金的融资成本高于金融机构的融资成本,但它们还是受到中小企业家的青睐,毕竟它们较好地满足了中小企业融资的时效性；从创立阶段到中小企业的生存和发展阶段,选择风险投资来解决企业的“融资缺口”是中小企业所采取的一个重要途径,但由于风险投资者要求其所投资的中小企业在短期内要有较高的成长性,这就使得大多数中小企业被排除出风险投资家的视野。在此情况下,通过商业银行等金融机构进行间接融资便成为中小企业进行外部融资的主要选择,而融资过程中的资金的规模劣势和在为中小企业提供融资支持方面拥有信息上的优势使得中小金融机构能够并且愿意为中小企业提供融资服务。这样,大力扶持和发展中小金融机构对弥补“金融缺口”便有着十分重要的现实意义；中小企业融资的高级形式是通过资本市场进行直接融资,它包括股权融资和企业债券融资等等,但现阶段我国资本市场融资的高成本、资金规模和信息的劣势将我国多数中小企业排除在直接融资市场之外,并且这种局面还将持续一段时间。“金融缺口”是市场失灵的产物,它带来的是社会福利的净损失。为保证中小企业金融支持体系的有效运行,政府有必要提供一定数量的“公共产品”,以减少由于信息不对称而产生的逆向选择和道德风险,进而减少金融机构的贷款风险,提高金融机构对中小企业贷款的积极性。这些“公共产品”包括中小企业发展目标及相关产业政策的制定、财政税收支持、法律法规体系的构建、信用担保体系的完善以及中小企业信息服务体系的提供等。从我国中小企业发展的实际来看,当前的首要任务是推动和建立中小金融机构、改进和完善中小企业信用担保体系,通过多层次金融支持体系的构建来加强对中小企业的金融支持。