我国经济高速发展引起全世界关注,然而当前经济增速趋于放缓,已进入到稳中有升的状态,从初级阶段转换为"三期叠加"的新常态。经济发展动力处于调整阶段,传统的增长点处于保持状态,新的增长点已萌生。目前全球经济增长状况不佳,国内经济增长速度缓慢,加之结构不断调整,受到各种因素的影响,导致许多行业都面临着需求不足的现状,经营利润受到严重影响,现金流减少已是不争的事实,实体企业陷入困境,而银行业在此之前盲目扩张的后果已开始彰显,不良率持续上升。随着经济发展阶段逐渐步入新常态,商业银行也随之产生新常态,处于新的形势之下,信贷风险也以新的形态出现:产能过剩导致行业风险加剧,结构调整所产生的政策风险具有不可预测性,加之利率市场化的趋势已确定,操作风险增加。从银监会的统计数据可以确定,截止到2016年年末,商业银行的不良贷款率攀升,高达1.81个百分点,与警戒红线2个百分点的距离不断缩短。在对商业银行的资产质量进行评价,衡量经营绩效时,其中一个重要指标即是不良贷款率。在我国金融体系中,商业银行处于核心部门,由于资产质量下降之势明显,从而引发一系列社会经济问题的出现,一方面,商业银行面临利润下降的危机,面对负债的压力缺乏承受力,这是出现银行挤兑的主要诱因;另一方面,不良贷款也是通货膨胀的主要诱因,对国民经济发展产生威胁。由此可知,面对新常态下的不良贷款问题,需要引起足够重视,并采取有效措施处理。本文的研究以理论为基础,从信用论入手,把金融和商业银行内在脆弱性理论结合起来,并运用银行行为理论,选择了典型的股份制商业银行招商银行为例进行研究,充分考虑到招商银行不良贷款现状。以经济新形势为背景,对招商银行不良贷款带来影响的因素进行分析和研究,并提出治理对策以及建议。本论文的研究重点是对招商银行的贷款影响因素进行分析,分别从定量和定性角度进行。本文采取新型研究模式,从宏观经济和商业银行内部管理两个角度对贷款风险影响因素进行了定性分析;在定量分析方面,利用2011年～2015年不同季度国内生产总值的增长率,货币供应量增长率,制造业PMI指数、拨备覆盖率四个指标,在研究时采用多元线性回归模型,分别对这四项因素进行研究和分析,并获取较好的研究成果。这四个指标与招商银行不良贷款率均呈负相关关系,即增长率越高,招商银行的不良贷款率越低,反之则越高。论文引入山水水泥不良贷款案例,探究山水水泥不良贷款成因及招商银行信贷风险管理中存在的缺陷,通过分析总结得出招商银行信贷风险管理建议,进而对如何有效防范我国商业银行不良贷款上升风险提出了对策建议,有助于我国商业银行转变盈利模式,提高信贷资产质量,积极发展绿色信贷;增强风险管理意识,更好地适应和服务经济新常态。