【摘 要】
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伴随着数字社会建设加快推进,金融领域与科技领域的融合程度愈加深化。政府出台的各类文件强调了金融科技的重要性,为金融科技的生态圈注入了一针强力兴奋剂。金融科技在业务、产品等不同层面的创新,提升了金融行业运行水平,同时金融科技的发展将全面助力金融市场向前推进,起到渗透、改革乃至颠覆传统金融的效果。但是金融业务和新技术彼此融合,进一步加强了金融业态发展的复杂性程度,其中必将存在诸多潜在性风险。所以,为了
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伴随着数字社会建设加快推进,金融领域与科技领域的融合程度愈加深化。政府出台的各类文件强调了金融科技的重要性,为金融科技的生态圈注入了一针强力兴奋剂。金融科技在业务、产品等不同层面的创新,提升了金融行业运行水平,同时金融科技的发展将全面助力金融市场向前推进,起到渗透、改革乃至颠覆传统金融的效果。但是金融业务和新技术彼此融合,进一步加强了金融业态发展的复杂性程度,其中必将存在诸多潜在性风险。所以,为了确保“系统性金融风险不会发生”这一底线要求,本文对金融科技创新风险传导机制等进行深入探索分析,在此基础上从监管角度提出改进对策,这有助于更好的为金融科技发展营造积极良好的发展环境。本文详细阐述了金融科技影响系统性金融风险的途路径。首先,本文分析了国内外专家学者针对金融科技和系统性金融风险开展的最新理论研究,介绍了系统性金融风险、金融科技在学术界中的权威解释,同时从风险改变、风险传播两个层面指出了金融科技如何影响到系统性金融风险表现。其次,本文运用规避型金融创新理论、金融中介理论、产品生命周期理论等相关理论,指出金融科技将通过何种方式来对系统性金融风险产生影响,强调金融科技对系统性金融风险的影响,大体上借助关联性、创新性、监管规避型三个层面来予以体现。此外,本文重点以银行业、保险业、证券业、基金业等领域为例,基于机构市场波动情况,着重分析了金融科技创新风险向金融市场的溢出效应。以此为前提,本文选取10个不同的经济区为样本,选取这些经济区在最近9年期间的发展数据,以此构建随机效应面板模型,通过实证分析方式,对金融科技创新、系统性金融风险二者存在的关联关系进行分析。同时,本文还专门引入CoVaR模型,以此来分析介绍相对传统金融行业板块指数来讲,金融科技板块指数对其产生的溢出效应。根据结论:从传导路径上看,金融科技形成的金融产品创新、科技与金融行业间风险的交叉传染和监管滞后及不足等,这些均不同程度的将增加系统性金融风险,同时创新融资方式也能够将系统性金融风险出现的概率控制到合理水平;从溢出效应上看,金融科技行业和金融市场间的溢出效应具有正向关联,同时溢出效应最强的是证券业。最后,根据本文分析结果得出建议,要做好对金融科技行业的监管、对风险进行严格把控,为做好金融科技健康发展提供了很好的实践经验。
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