作为2008年全球市值最大、盈利能力最强的商业银行，中国工商银行正面临着资产业务经营风险加大、市场竞争日益激烈、利差收窄、金融脱媒化等不利因素的挑战，同时也面临着中国经济持续快速发展、居民金融需求不断增长、信息技术日新月异等有利条件。 在机遇和挑战并存的环境下，中国工商银行大力发展成本低、风险小、利润高的中间业务成为必然选择。本文先从对中间业务的认识入手，认为中间业务的发展时刻都伴随着中间业务创新，中间业务创新正是中间业务发展必不可少的要素和环节之一。本文的创新之处在于：以中国工商银行近年来发展速度极为迅猛的中间业务之一--黄金业务为视角，从降低交易成本、财富增长、技术推进、政府制度改革四个方面探讨中国工商银行中间业务创新的动因；采用SWOT分析法，分析工商银行发展中间业务包括黄金业务的优势因素、劣势因素、机会因素和威胁因素，从而构建SWOT矩阵，形成工商银行中间业务创新战略的四种战略，再根据当前工商银行发展的情况进行中间业务拓展的战略选择，认为在未来的3-5年间，劣势-机会（WO）战略应该是中国工商银行中间业务拓展的主要战略选择，产品结构多元化、客户服务个性化、服务渠道多元化、自动化、网络化是工商银行中间业务创新的趋势，并辅之以黄金业务电话外拨营销创新案例。最后提出相关的建议和对策：通过建立完善激励约束机制、加大支持中间业务创新发展的软硬件投入、抓好内控防范业务风险、建立健全相关法规制度等四方面努力，可以更好地促进中国工商银行中间业务尤其是黄金业务的发展。