随着“京东白条”、“天猫分期”业务的上线,2014年以来我国互联网消费金融迅速发展。在国民消费升级的大背景,及互联网旅游行业良好发展的现状下,互联网旅行将成为一个巨大的消费金融场景。如今互联网金融公司问题频出,风险控制是每一个互联网金融公司的重中之重,互联网旅行消费金融业务也不例外。本文从传统消费信贷出发,总结了传统消费信贷的产品类别、运作模式及风控方法,然后介绍了互联网消费金融的演变及发展,并对比了二者的差异。具体到互联网旅游消费金融,本文在总结其发展现状、意义及风险的同时,以OTA(Online Travel Agent,在线旅行服务商)龙头——携程集团为例,阐述其风控理念及风控体系的形成过程。具体而言,本文将互联网旅游行业的风险分为信用风险和欺诈风险两类,从个人征信和消费场景的角度阐述风险控制方法。为介绍互联网旅游消费金融风控体系的建立,本文首先介绍了消费信贷个人征信的理念及主要方法,并根据互联网旅游行业的数据特性及其消费金融业务发展程度,结合携程集团消费金融平台的生产数据,使用层次分析法(AHP,Analytic Hierarchy Process)和逻辑回归(Logistic Regression)两种方法构建其征信模型,并对比了两种方法的评估结果。本文进一步结合生产过程中的违约案例,提出了基于消费场景的风险控制方法,并以此优化业务流程,分析优化结果。同时深入分析实际案例,通过提取新的风控指标,明确风控模型的优化路径。最后使用优化后的模型,验证了模型优化的有效性。本文最后对未来建立完善风控体系的方式提出展望,旅行行为数据作为个人行为信息的重要一环,未来国家如能建立数据的交易平台,使平台间的个人行为数据互通,这将能够促进我国征信行业的发展,同时也应出台相关法律对数据的安全性进行保护,让征信数据的使用更规范,用户的隐私更安全。而像携程这样的行业龙头企业,也更应该利用其用户与数据的优势,在旅游消费金融的风控体系上不断改进,最终提升互联网消费金融服务的效率和质量。