一、研究背景及意义正如任何企业都可能出现经营失败一样,银行业也不例外,从某种意义上讲,银行经营的历史就是一部银行倒闭的历史。据统计,在20世纪80年代到90年代,全世界共发生过100起以上的银行危机,在国际货币基金组织181个成员国中,大约有130个国家曾经发生过不同程度的银行危机。例如1991年国际商业信贷银行危机,1995年法国里昂信贷银行风波,巴林银行事件,1997年英国国民西敏士银行事件和90年代日本一系列金融事件。在中国,由于内外部的原因,中国银行业在经济体制改革过程中也积累了较多的风险,出现了很多的问题银行。例如1997年,海南28家城市信用社被海南发展银行兼并;1998年海南发展银行被关闭托管,1998年北海城市信用社和恩平城市信用社被关闭;2001年大江城市信用社被关闭等。截至2002年9月底,中国共通过各种方式处置城市信用社2770家,使处于营运状态的城市信用社由1998年底的3300家下降到520家。其中,更名改制为农村信用社l 574家,商业银行收购(收回)238家,通过组建城市商业银行吸收249家,通过合并重组使城市信用社减少217家(263家合并重组为46家单一法人社).停业整顿501家(其中137家通过撤销等方式实现最终市场退出)。大量问题银行的存在,已经对当地经济的正常运行造成了严重影响,并且随着外资银行在华业务的全面开展,竞争必将更加激烈,在一定时期内问题银行数量可能会不断增加,甚至可能会引起银行体系加大的系统性危机。但是告诉银行不要出现坏账是没有多少实际意义的。银行之所以存在,其部分原因就是从事风险投资,而在一个有效的,正常运作的金融制度下,甚至还应该时不时地有银行倒闭事件的发生1。因此,对问题银行市场