银监会2012年度监管统计数据显示，截至2012年12月末，我国银行业金融机构境内外本外币资产总额为133.6万亿元，同比增长17.9%。其中，大型商业银行资产总额60.0万亿元，占比44.9%，同比增长11.9%；股份制商业银行资产总额23.5万亿元，占比17.6%，同比增长28.0%。银行业金融机构境内本外币负债总额为125.0万亿元，同比增长17.8%。其中，大型商业银行负债总额56.1万亿元，占比44.9%，同比增长11.6%；股份制商业银行负债总额22.2万亿元，占比17.8%，同比增长28.4%。商业银行不良贷款余额4929亿元，同比上升647亿元，不良贷款率为0.95%，同比下降0.01个百分点；流动性比例为45.8%，同比上升2.7个百分点；存贷比65.3%，同比上升0.5个百分点。虽然商业银行数据表现良好，但当前各大银行信贷对于大型国有企业的过度集中扭曲了行业和产业的均衡发展，对于信贷投资政策将产生不利影响。历史上看，在贷款超常增长后的3年左右，就会有一个相对集中的不良贷款爆发期。本选题结合作者所在单位招商银行的工作实际，以商业银行信用管理为研究对象，借鉴和吸收国内外学者研究成果和国内外商业银行信用管理的经验。从招商银行实际情况出发，以“理论分析-实际研究-对策建议”为主线，结合我国商业银行的具体特点，根据国情设计了一套商业银行适用的信用管理系统。首先介绍商业银行信用管理的含义及相关理论基础，阐述我国商业银行信用管理的现状和透视分析；重点从客户经理，风险经理以及信管部门、融资企业四个角度作为切入点研究商业银行信用治理及内容结构，并细分贷前、贷中、贷后各环节，着力探讨商业银行信用管理的制度安排与运行实施问题，提供中国商业银行信用管理的策略选择，提出建立商业银行信用管理体系的总体思路。最后根据所构建的商业银行信用管理体系对招商银行、民生银行及国际金融机构进行了研究、分析，验证其科学性和合理性。藉此结合国情提出优化商业银行信用管理体系的应对举措，进而完善商业银行信用管理制度建设，提升商业银行社会责任感的观念与水准。