互联网消费金融产品是互联网经济的产物。通过实证分析探讨互联网消费金融产品的用户持续使用意愿的影响因素,了解各个因素间的相互作用关系,能够帮助企业有针对性的进行经营改善,为互联网金融企业提供决策合理可行的决策。因此本文对后续研究互联网消费金融产品具有重要的参考价值和研究意义。目前人们对于互联网消费金融的研究大多从产业创新、消费者消费行为、风险评价与防控、法律监督等方面进行研究。然而从用户角度出发的研究工作却很少,仅有的少量文献也仅考虑了影响用户初始购买意愿和行为的各项因素。因此,本研究针对蚂蚁花呗的持续使用意愿的影响因素进行了实证探索,弥补了己有研究的不足,以期对花呗的未来研宄方向和可持续发展战略提供参考。本文借助调查问卷、访谈等方式,阅读国内外信息系统用户采纳领域的相关文献,结合互联网消费金融产品的特点及用户使用情境对互联网消费金融产品用户持续使用意愿的影响因素进行研究,对蚂蚁花呗进行研究案例,在相关性的研究中发现绩效期望、努力期望、社会影响以及促进条件均对用户持续使用花呗的意愿和行为产生较强的相关关系。但是蚂蚁花呗仍旧在上述几个影响因素上存在一定的不足,主要包括使用成本欠缺竞争优势、用户需求与产品定位之间的矛盾、社群运营效率较低等。对此,在后续的经营发展中,蚂蚁花呗需要进一步降低花呗的综合使用成本,尤其是降低用户消费信贷的利率支出成本和心理安全成本。其次也需要进一步针对用户的差异化需求完善系统和平台的设计、操作,并在营销过程中发挥好社群营销的功能。