随着中国经济的飞速发展,中小企业在国民经济所占地位也越来越重要。尽管中小企业在激活市场竞争、增进市场效率、创造就业机会、推动技术创新等方面具有不可替代的地位,但是中小企业在发展过程中产生资金需求,往往会比大型企业难以满足。一方面,面对正规金融,中小企业存在信息不对称的弱势,又无第三方有力担保,更加缺乏直接融资渠道,无法在债券市场或证券市场获得资金;另一方面,非正规金融有力地成为中小企业流动资金的主要来源,虽然非正规金融克服了正规金融的一些弊端,灵活地给予中小企业资金支持,但是它极易滋生高利贷,交易过程中易出现欺诈、违约或社会暴力等违法行为引起社会动荡,另外它还会冲击正规金融体系,并造成货币政策部分失灵。因此,作者结合自己在苏州地区商业银行工作九年的实践经验,建议正规金融与非正规金融两种金融体系,应互相取长补短,兼收并蓄,一方面正规金融相应转变思路,在不违背银行监管条例的基础下,逐步以客户为中心,产品设计更具人性化,更加符合市场化的需求;另一方面,非正规金融应力求公司制改造,以现代企业制度更好地来防范风险,可以采取民间资本掌握话语权,而实际经营由熟谙正规金融操作流程的金融家操控,以制度化经营来实现长期利润,逐步把非正规金融纳入到正规金融体系中。让两种金融体系形成合力,共同打造中小企业融资的和谐局面。