贷款利率定价是银行业金融机构经营管理中的核心问题,而作为农村金融服务主力军的农村合作金融机构,贷款定价水平很大程度上决定了其在支持“三农”发展中发挥的作用。当前我国农合机构贷款定价机制单一粗放,贷款利率水平普遍较高,因此对其贷款利率定价机制进行研究,分析贷款利率的影响和决定因素,从而改进和优化定价机制是非常迫切的课题。本文主要归纳了商业银行贷款定价的理论和方法,通过文献分析等对农合机构贷款定价情况进行了阐述,研究了农合机构贷款定价方面的问题,在此基础上以A农信社为例,采取定性和定量相结合的方法,从资金供给、资金需求和外部环境三方面,从宏观和微观两个角度,并通过构建模型对回归结果进行分析,确定了决定和影响农合机构贷款利率定价的因素,并据此从转变农合机构经营策略、完善农合机构定价机制方面针对性的提出改进建议。本文研究得出的主要结论如下：一是农合机构贷款利率定价机制较为落后,存在贷款利率普遍较高、定价体系不完善、定价方式粗放单一等问题,农合机构必须提高对利率管理工作的重视程度,强化定价体系建设,提升内部管理水平,通过市场细分进行精细化、差别化定价。二是影响贷款定价的因素包括资金供给因素中的资金成本、贷款业务费用、目标利润,资金需求因素中的资金需求者类别、需求者规模和需求期限,以及外部因素中的信贷市场的竞争程度、农村信用生态环境、基准利率水平等,在进行贷款定价时必须全面的考虑。三是资金成本率、业务费用率是决定农合机构贷款定价的关键因素,农合机构当前必须全面转变经营观念,对资源进行有效集中和配置利用,通过科学筹划资金来降低资金成本,精细核算经营费用以逐步实现集约化经营,积极进行中间业务产品创新等拓宽资金渠道来源,争取实现资金收益的最大化。