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伴随着利率市场化的进程,我国逐渐放开贷款利率管制,存款利率浮动区间上限也随之拉大,一方面,商业银行正在不断接受着因为利率市场化而带来的种种考验,另一方面,在存贷款利率的自主定价上,授予商业银行的权力也越来越大。由于我国的利率一直由央行统一管理和调节,因此在利率定价和利率风险管理方面,商业银行的经验尚显不足。面对利率市场化,商业银行必须充分了解利率市场化对金融业带来的影响,立足于本行实际业务经营情况,分析银行自身存在的优势、劣势,加快转变经营模式,才能制定出行之有效的符合银行自身情况的应对策,促进商业银行健康可持续发展。 本研究首先从利率市场化的内涵与意义出发,阐明利率市场化在我国发展的必然性。然后研究分析了利率市场化对我国商业银行的影响机制,并选取中国农业银行为例,单独分析了利率市场化对中国农业银行的影响,最后结合中国农业银行自身的优势和劣势,着重提出了中国农业银行应对利率市场化的对策建议,具体包括:积极推进差别化定价策略,提高资源配置效率;积极拓展中间业务可持续健康发展;优化客户结构,占领中小企业市场;加快产品创新,提高核心竞争力;加强信贷风险管控,注重稳健运营,以期能在顺利实施利率市场化的同时,促进社会经济健康发展。