银行保险已成为国际金融保险业的主要发展趋势之一,在中国加入WTO 的大环境下,借鉴发达国家银行保险成功经验,探讨中国银行保险发展问题,对中国保险业的竞争实力的提升具有重要现实意义。本文首先阐述了银行保险的含义、模式、成因和发展现状,探讨了银行保险发展的一般规律。在此基础上,运用科斯和威廉姆森的交易费用理论,采用比较分析方法,对保险代理人、短期销售协议、金融集团等模式的交易费用进行了对比分析。根据分析得出如下结论:保险代理人销售模式因投机性、有限理性等因素的作用给保险公司带来了较高额的交易费用,而银行保险销售模式特别是高级阶段的金融集团模式由于资源共享等特点能够节约交易费用。文章最后立足我国现实,分析了我国银行保险的现状和问题,提出我国发展银行保险的短期和长期对策和建议。