改革开放三十年来,我国国民经济得到空前发展,国民生产总值得到大幅度提升,产业结构也趋于合理,形成国有企业与非国有企业协同发展的宏伟局面。目前,我国中小企业不仅在数量上,在产值、税收以及容纳就业人数等方面在国民经济的发展中占据了重要位置。长期以来,国有大型企业控制着关系国民经济命脉的关键产业和重要部门,在社会主义经济发展中起着不可替代的作用,政府及金融机构对其倾斜较大。想比而言,中小企业由于其经营规模小、整体经济效益不稳定,内部管理制度不健全,在企业发展过程中,很难从银行等金融机构得到融资支持。中小企业融资难问题已成国民经济发展的桎梏。正当中小企业融资难备受关注之际,民生银行针对中小企业融资难的“症结”——企业抵押、担保资源不足,该行开发了组合担保、动态融资、集群联保授信、小额信用贷款、应收账款质押、仓单质押、动产融资以及专门针对微型企业的商贷通等产品。民生银行计划到2011年中小企业(总资产不超过2亿元)贷款达到2000亿元,未来三年全行中小企业贷款的年均复合增长率不低于200%。总资产不超过2亿元是民生银行行内对中小企业客户的界定标准,比通行的国家标准小整整一半,充分体现了民生银行更关注中小企业内部的“中小型”客户的定位。通过调查中小企业融资贷款现状,发掘中小企业贷款的风险点所在。在了解风险点的基础上,提出银行解决中小企业贷款难的解决途径。重点讨论民生银行推出的“商贷通”业务,着力解决中小企业贷款问题。民生银行该产品的推出,是基于大数法则和批量营销的理念,以及收益覆盖风险的原则,充分把握中小企业的贷款需求和风险控制,推出针对中小企业的贷款产品“商贷通”。民生银行的产品推出填补了中小企业贷款的真空状态。民生银行针对中小企业融资所开发的“商贷通”产品,如何在产品运作上规避中小企业贷款的高风险性,如何运用大数法则和批量营销理念去把握贷款风险;在把控风险的前提下,如何实现银行利润最大化,取得较高收益率;对中国中小企业融资难问题有何借鉴意义,对其他商业银行针对中小企业的融资贷款有何启示,为本文的重点关注点。