目前,我国中小企业发展迅速,中小企业在各方面发挥越来越重要的作用,如有助于促进经济增长、创造就业机会、增加农民收入、转移农村富余劳动力等,对我国的国民经济做出了重大贡献。截止到2011年底,全国实有企业1201.89万户,中小企业占90%以上,对国民生产总值的贡献已经超过了60%,上缴国家各种税收占了56%,创造了74%的工业增加值,解决了80%的居民就业率,在自主创新方面,创造了66%的专利发明和74%的技术创新、83%的新产品开发,但是占有金融资源却不到22.5%,中小企业贷款难问题依然突出。在2009年上半年中总共发放了7.37万亿元的贷款,大企业与中等规模企业各占贷款总额的44%,而小企业贷款却仅仅占到贷款总额的8.5%。根据2007年渣打银行对中小企业调查数据显示,有90%的中小企业遇到贷款融资瓶颈。根据2010年的金融年鉴数据显示,中小企业所有贷款中抵押质押贷款占到总贷款的51%,说明其贷款大部分是建立在企业能够提供足够的抵押担保物基础之上。而根据央行的调研结果显示,大部分中小企业在2011年的贷款利率都比基准利率上浮10%到60%不等,有的可能更高。在2011年前半年中小企业民间融资利率为15.6%,其中,小型企业民间融资的加权平均利率就达到了17.1%,说明中小企业融资成本高昂,不断听到一些中小企业因为资金的缺乏而破产倒闭的消息。最近几年国家也加强了对中小企业的扶持力度,出台了有关中小企业信贷方面的政策,使得近年来许多国内外商业银行针对中小企业贷款己经开始了大胆尝试,不断推出建立小企业部或者提出针对中小企业的融资计划。关于中小企业贷款难问题,国内外学术专家集中在研究关系型贷款与中小企业融资方面,国外大部分文献都研究了关系型贷款对企业贷款利率溢价、贷款可得性的影响,发现银企关系时间长度能够降低贷款成本、减少提供抵押担保物要求的概率,多重关系银行不利于企业获得贷款；有的文献则提出了小银行优势理论,要解决中小企业融资难问题需要建立相适应的中小金融机构。为了更好的研究中国银企关系的特点,有必要以我国的数据为基础进行实证分析,具有针对性的提出适应我国国情的关系型贷款。关系型贷款与传统的财务报表型和抵钾担保型货款不同,关系型贷款主要是根据银行与企业通过长期接触或者办理各种如存款、咨询和结算业务所附带的各种私有信息而做出的贷款决策,随着时间推移,这些信息价值会远超过财务报表、抵押品甚至是信用评分的价值,对于解决银行和企业信息不对称、企业财务信息不透明问题有重要的作用。关系型借贷作为银行与中小企业融资联系的纽带,对银企有不同的价值和风险。对银行而言,可以获得信息租金和业务扩展关联租金,但会产生预算软约束问题；对借款企业而言,关系借贷可以降低企业融资成本、增加企业贷款可获得性,但是也会产生被套牢问题。关系型借贷对银企有一定的价值,但任何事物都有利有弊,关系型借款也不例外。在此有必要研究关系型贷款是否与中小企业贷款之间存在某种关系、是否有利于企业获得信贷,从而为企业借贷融资提出相关的建议。对于关系型借贷的研究,不管从理论方面还是实证方面,不管是研究银行规模选择还是贷款成本,样本不同、方法模型不同所研究的结果也不尽相同。本文的主要研究方法是按照“提出问题、分析问题、解决问题”的思路来进行,即：“为什么要研究银企关系及中小企业融资——关系型借贷是什么——中小企业借贷模型构建——银企关系在中小企业融资中的运用”这个角度来阐述,针对所研究的问题,本文主要从银企关系角度出发,对国内外文献综述和总结的基础上,提出自己的研究方向,弥补以往文献存在不足的地方,通过采用理论分析与实证分析相结合的办法对我国中小企业融资进行研究,从而提出前瞻性和实践性的意见。在查看相关文献基础上,提出了自己的三个基本假设并对其验证。文章以2000年到2011年深圳上市中小企业银行贷款数据为样本,实证研究银企关系对我国中小企业贷款可获得性的影响,银企关系强度分别以银企关系长度、银企关系数量、企业高管背景为代表,企业贷款可获得性分别从贷款率(贷款额与企业总资产比率)和是否要求抵押品两个方向进行研究,分别通过建立多元线性回归模型和logit二元选择模型实证。经过实证分析后,假设“银企关系数量与银行贷款率为负相关关系”、“银企关系数量与企业融资抵押物要求之间为正相关关系”、“企业高管背景与企业贷款率之间为正相关关系”、“企业高管背景与企业融资抵押物要求之间为负相关关系”得到了验证。第一个假设说明企业建立多重银行关系不利于其获得贷款率,因为企业要维护多重银行关系需要较大的交易成本和维护成本,银行也失去了具有私有信息的优势,会减少对企业的贷款额；第二个假设表明企业建立多重银行关系后关系银行会要求企业提供更多的抵押物,这是因为企业与多家银行有借贷关系,足值和易变现物品都被抵押担保出去,关系银行为了减少信贷风险、增加贷款质量,会要求其提供更多抵押担保物；第三个有关企业高管背景的假设表明企业高管曾经在金融行业就职或正在职,或者具有银行工作经验的人员参加企业董事会,给企业带来外债融资的专业知识和技能,促进与关系银行的沟通交流,并能保持稳定的银企关系,有利于中小企业获得更多的贷款,减少信贷缺口；关系银行也能够掌握企业的多重及专有信息,能够及时掌握企业贷款资金流向及用途,保证了对企业贷款的质量和风险,也会减少对其抵押物要求的概率。本文以银企关系为主线,通过五个部分来阐述银企关系对中小企业贷款可获得性的影响。文章主要包括五个部分：第一章是本文的绪论,首先介绍了研究中小企业融资与关系型贷款的背景、意义和目的。然后回顾了国内外的相关文献,在此基础上对文献进行了总结和评述,以此提出本文的研究方向。第二章是有关中小企业和关系型贷款理论基础。首先,对中小企业进行界定及融资现状分析,介绍了有关中小企业信贷理论,即银企规模共生理论与信贷配给理论；其次,从金融中介理论出发,探讨了关系型贷款的理论基础和特征,并深入分析关系型贷款对银行与企业的重要作用。第三章是实证研究设计。综合国内外研究情况,借鉴相关研究模型和办法,分别通过建立两个模型对所研究问题进行分析,其中主要涉及到一些数据的选择及处理、变量的定义,并针对研究问题提出相关假设。第四章是实证结果分析。以我国深圳上市中小企业银行贷款数据为样本,测算银企关系强度对中小企业信贷可获得性的影响,分析结果并解释产生该结论可能的原因,最后对本章研究结果进行小结。第五章是研究结论及启示。首先总结了全文的主要结论及不足,然后根据研究情况对我国银企关系及中小企业信贷提出有效建议,最后根据本文研究不足,对进一步研究做出了展望。在整篇文章中,与其他相关文献不同点主要体现在以下几方面：第一,变量替代更准确,研究方向更广泛,本文通过模型构建,采用最近十年深圳上市中小企业银行贷款数据为基础,分别分析银企关系对中小企业贷款抵押物要求及贷款率的影响,研究范围更广更深入,更能多层级的体现企业贷款可获得性,更好的反应中小企业目前融资情况；第二,本文中数据是以我国深圳上市中小企业为样本,数据样本量较大和齐全,排除地方性的偏差,更能反映全面信息；第三,在研究银企关系对中小企业授信影响时,加入企业高管是否具有金融背景作为变量之一,更能进一步反应银企关系的特点,扩大问题研究的角度。