自1998年住房制度改革以来,我国的个人住房贷款业务得到快速发展,已日益成为各商业银行的重要信贷业务品种,成为我国城市居民解决住房问题的主要融资工具。随着我国国民经济的持续发展、人口城市化率的不断提升,在未来相当长的一段时间内,个人住房贷款业务仍将继续保持高速增长。个人住房贷款由于具备按月还款、抵押物有保障等特点,风险相对较低,但是,这并不表明个人住房贷款无风险,相反地,个人住房贷款始终存在各种风险隐患,比如来自开发商的假按揭风险,来自借款人自身的信用风险,来自宏观经济形势变化、房价下跌的风险,来自抵押物的风险等等。同时,我国的个人住房贷款只有短短十多年历史,没有经历一次完整的周期检验,银行在风险管理上的经验还非常不足。而在当前个人住房贷款快速增长的时期,银行往往在重视业务发展和市场拓展的同时,忽视了潜在的风险。在这样的背景下,笔者通过借鉴国外个人住房贷款风险管理经验,并结合自身在C银行从事个人住房贷款业务管理的工作实践,以C银行的个人住房贷款风险管理为研究对象,从实际业务层面研究C银行个人住房贷款业务中的各种风险及其成因,剖析C银行个人住房贷款风险管理现状,总结经验、指出不足,提出具体的改进建议,以期对C银行和其他商业银行个人住房贷款业务的健康发展有所助益。通过分析,本文得出以下基本结论：1、对个人住房贷款风险管理进行研究,有其必要性和重要性。2、个人住房贷款的风险成因复杂多变,应有针对性地制定不同的风险管理措施。3、要有效管理个人住房贷款风险,应从管理制度和管理工具两个方面进行完善。4、制定个人住房贷款风险管理措施应充分考虑实际情况,具有可操作性和适用性,应充分运用信息科技、规则引擎等新技术、新工具,将风险管理与运营模式、业务流程的优化相结合。5、有效的风险管理是一个动态的、循环推进的过程,有其内在逻辑。