银行业是国民经济发展的命脉和助推器,任何国家、地区和任何产业、企业的发展壮大都离不开银行业的支持,都需要健全高效的银行体系作为支撑。另一方面,商业银行作为经营货币资金和信贷业务的特殊企业,经营风险远高于实体企业,信贷风险管理是商业银行经营安全和盈利目标实现的重要保障,贯穿于银行经营活动的始终。农村商业银行是我国农村金融体系的重要组成部分,一般由农村信用合作社改制而来,其服务对象多为农村地区居民及小微企业,在缓解小微企业融资难、助力县域经济发展中发挥不可或缺的作用。然而由于农村商业银行自身经营规模较小及历史遗留问题,加之服务对象小微企业盈利能力不强、风险抵御能力差、信用观念淡漠等,导致农村商业银行小微企业信贷业务风险居高不下;在国内金融体制改革不断深化、利率市场化及经济新常态的背景下,国内银行业面临的压力和同业竞争日趋激烈,大中型商业银行的触角向农村地区和小微企业延伸,如何在发挥传统优势、开拓小微金融业务的同时强化信贷风险管理、保障经营安全是农村商业银行面临的亟待解决的现实问题。本课题基于上述现实背景,综合运用文献研究法、案例研究法及社会调查法等研究方法,在深入研读和借鉴中外文献基础上,以商业银行信贷风险管理理论等作为理论支撑,以新巴塞尔协议对商业银行的风险管理要求作行业规制,在对我国农村商业银行小微企业信贷业务及风险管理整体概况分析前提下,选取JJ农村商业银为研究对象,深入案例银行调研,通过解剖麻雀式的典型案例研究,探究农村商业银行小微企业信贷风险管理的现状及存在问题,从信贷风险管理整体框架及组织机构构建、内部控制体系完善、小微企业信贷风险评估指标体系优化、信用信息平台建设、风险预警机制完善、贷后管理、信贷风险管理文化培育等方面为JJ农村商业银行设计小微企业信贷风险管理优化方案,从而为案例银行的小微企业信贷构建一套完善和高效的风险管理体系。旨在举一反三,为国内包括农村商业银行在内的小微银行提供一定的借鉴和参考。本文研究后认为,农村商业银行应明确服务三农及小微企业的市场定位、充分发挥传统优势,大力拓展小微金融业务,与大中型商业银行错位竞争,同时应高度重视小微企业信贷风险管理工作,在提升农村商业银行风险管理能力和市场竞争力的同时,推动小微企业和地方经济发展。