当前,房地产业已经成为了我国国民经济的支柱性产业之一。美国次贷危机引发的金融海啸不断蔓延、欧洲主权债务危机持续发酵,房地产市场泡沫带来的危害逐步显现,对经济发展的破坏性影响日益增大。在目前的形势下,促进房地产市场平稳健康可持续发展,防止和减小因房地产市场波动给我国经济发展带来的不利影响,促进经济平稳健康发展已经刻不容缓。房屋抵押贷款可以有效地推动房地产市场发展,房屋抵押贷款保险又可以为房屋抵押贷款保驾护航。1992年,随着我国个人房屋抵押贷款的出现,房屋抵押贷款保险也随之出现。房地产市场的三大参与者开发商、购房者、银行,均因房屋抵押贷款保险的出现而得到了益处。房屋抵押贷款在促进房地产市场发展的同时,由于在我国的发展的时间比较短,制度不健全,在实际操作过程中相继暴露出保险期限、保费设计不合理、费用昂贵、保障范围不够大、险种匮乏、垄断操作等一系列问题,阻碍了了房地产市场的进一步发展。本文从阐述抵押按揭的含义入手,总结了我国房贷险近年来发展的基本状况,分析了完善我国房贷险制度的必要性,汲取了欧美国家发展房贷险的经验和教训,从建立国家政策性房屋抵押担保体系及完善商业性房屋抵押担保体系两方面入手,来完善我国房贷险的基本指导思路,解决其发展中存在的问题,促进房地产市场的持续健康发展,这也是本文的主要观点本文的创新和写作的主要意义在于：虽然房贷险于20世纪90年代出现并取得了一定的发展,但在我国毕竟属于新生事物,其架构和制度建设不够完善,存在诸多问题。在经济高速发展的时期,问题往往被掩盖,但是由美国次贷危机引发的金融海啸,时刻警醒着我们房地产市场健康发展的重要性。目前,完善房贷险的研究中大多集中在对商业险存在问题的完善上,对重构国家政策性担保机构很少提及,本文从重构国家政策性房屋置业担保机构和完善商业性房贷保险两方面入手,以期能给房屋抵押贷款保险业务的发展提供一些有建设性的思路和建议,从而促进我国房地产市场的平稳健康可持续发展,逐步满足中低收入家庭的购房需求。