近几年,个人住房抵押贷款已经成为促进我国城镇住房改革,繁荣房地产市场的重要因素之一。随着个人住房抵押贷款余额的不断上涨,其在人民币贷款余额和GDP中的比重越来越大,个人住房抵押贷款对居民生活和社会经济都产生了深刻的影响。因此,研究我国个人住房抵押贷款的发展历程,分析影响其发展的因素并指出在其发展中需要注意的问题对银行的健康发展、对国民经济的稳健发展与及对居民理性购买该金融产品都具有重要意义。本文的研究内容主要可以归结为以下五个部分:首先,提出研究背景及意义,总结国内外研究成果,提出本文的研究框架。其次,在了解住房抵押金融市场的基础上分析我国住房抵押贷款的产生和发展过程,并对比了金融产品与一般商品的联系与区别,以此引出从供给需求角度研究住房抵押贷款这一金融产品。其三,从供给的角度分析住房抵押贷款这一金融产品的卖方、生产过程及供给影响因素,并分析了自1998年以来我国住房抵押贷款余额的增长情况。其四,从需求的角度分析影响住房抵押贷款的因素,然后在此基础上建立数学模型,力求从实证的角度分析各因素与住房抵押贷款之间存在的关系。结果表明:个人住房抵押贷款和城镇居民可支配收入及住宅价格存在正相关关系,与实际利率存在负相关关系。最后,分析美国次级债危机爆发的根源,从中吸取教训,总结出我国在发展住房抵押贷款中应注意的问题。