近年来,随着国内经济快速发展的同时,社会民众生活水平也在不断提升,居民财富不断攀增,个人理财产品的需求市场也在不断扩大。各银行凭借物理网点多、个人理财产品覆盖广、信誉度高、资产管理基础好等优势为个人理财业务提供了巨大的发展空间,在这种发展的趋势下购买银行个人理财产品已经变成了居民投资的主要方式。个人理财产品主要是针对个人提供的金融服务和金融产品,其具有需求多样化、风险较低、占用资金少和收益稳定等特点,通常情况下,个人理财业务单笔金额多为3万元起,可供客户选择的范围广,推出的理财产品以灵活的投资方向和期限不同吸引客户,已经成为各行营销客户的首选产品。然而,目前国内银行个人理财业务还在起步摸索阶段,存在的问题普遍较多,如产品同质化较为严重、目标客户不够明确、产品的设计和定位不够清晰、销售渠道缺乏、促销方式缺乏多样性、产品缺乏透明性、专业理财人员匮乏等。本文以北京银行XA分行作为研究对象,研究其个人理财产品的营销策略。本文对研究意义与研究背景进行概述,分析国内外研究现状,整理和汇总相关研究理论,提出研究方法,阐述研究内容,对相关理论与主要概念等进行概述,对7P营销理论与STP理论进行阐述;对XA分行个人理财产品的实际营销情况进行介绍,以访谈的方式调查和发现问题,经调查可知主要存在着如下几个问题,分别为创新能力弱、客户细分不合理、服务营销水平不高等。个人理财产品所处的宏观营销环境进行分析,通过评价内外部要素确定SO战略;对STP策略进行探讨,科学细分市场,确定目标市场,同时进行市场定位,并以此为基础提出促销策略、价格策略、产品策略、渠道策略、人员、过程和有形展示策略等;为顺利实施个人理财产品营销策略,笔者围绕信息技术、人力资源、组织机构、风险防控和资金等多个方面提出保障措施。对于上述情况,并基于7PS服务营销理论,提出了针对XA分行个人理财产品的营销策略。在原有基础上,首先要做好客户群体细分,明确其理财产品的市场定位;运用灵活的定价策略,信息化的分销渠道,进一步提升服务水平和风险管控能力,以此增强竞争优势;引进先进的促销模式,制定配套的促销机制;建立市场化用人机制和完善培训考核制度;做好理财观念市场推广和窗口展示推广;设计适当的过程营销策略,节约客户等待时间,实行一对一营销。并且提出了几点针对XA分行个人理财产品营销策略有效实施的保障措施,如加强团队建设与考核、加强人员培训、提高软硬技术支持、建立健全服务营销机制、加强制度建设,提高抗风险能力等。本文通过以XA分行为例,对个人理财产品营销策略进行分析,不仅是有助于促进XA分行个人理财业务的发展,对其他商业银行发展个人理财产品也具有一定的借鉴作用。