本文旨在研究外资银行市场准入法律制度的“应然”要求和“实然”状况,籍此探讨如何完善我国外资银行市场准入法律制度。 随着国际金融市场一体化的进一步发展,外资银行在东道国的地位和影响日益突出。外资银行市场准入问题,也在各国银行法制中得到了关注。而且,在世界贸易法律体系中,市场准入也是最受关注的问题之一。我国已于 2001 年 12 月 11 日正式成为 WTO 成员,自此我国的金融开放进入了一个新阶段。与入世前中国金融开放相比,入世后中国金融开放具有鲜明特征,即由主动型开放转为被动型开放;由技术层面开放转为制度层面开放;由自上而下的内动力开放转变为由外向内的外国推动下的开放。我国在“入世”所作承诺中关于外资银行准入主要有以下几个方面:(1)自中国正式加入WTO之日起,取消外资银行办理外汇业务的地区和客户限制,外资银行可以对中资企业和中国居民开办外汇业务;(2)逐步取消外资银行经营人民币业务的地域限制,在加入后 5 年内,取消所有地域限制;(3) 逐步取消人民币业务客户对象限制,在加入后 2 年内,允许外资银行向中国企业办理人民币业务;在加入后 5 年内,允许外资银行向所有中国客户提供服务;(4) 加入时,允许已获得经营人民币业务的外资银行,经过审批可向其他已开放人民币业务的地区的客户办理人民币业务;(5)发放经营许可证只能坚持审慎原则(取消经济需求测试和经营数量限制),加入后 5 年内,取消所有现存的对外资银行所有权、经营和设立形式,包括对分支机构和许可证发放进行限制的非审慎性措施;(6)在汽车消费信贷方面,允许设立外资非银行金融机构提供消费信贷业务,并可享受中资同类金融机构的同等待遇;外资银行可在加入后 5年内向中国居民个人提供汽车信贷业务。针对入世,我国的外资银行市场准入制度进行了大量的调整,但仍有诸多缺漏和欠缺的地方。外资银行的市场准入法律制度的建立及完善,应该兼顾外资银行的进入对我国带来的有利因素和负效应,扬长避短。我们应该建立什么样的法律制度以期达到既充分地利用外资银行促进我国银行业的发展,同2时又能避其所短的目的呢?本文拟以各国外资银行市场准入法律制度,WTO 中有关市场准入的规则和制度为基础,对外资银行市场准入法律制度中的相关问题,进行系统研究,并在此基础上就我国外资银行的市场准入法律制度存在的问题和对策作一系统探讨。迄今为止,国内关于外资银行监管制度的文献很多,但是单从外资银行市场准入法律制度的角度来作出详尽探讨的,却很少。而且近几年来,针对入世承诺和我国银行业的发展,出台了许多新的法律法规,因此,对现有的外资银行市场准入法律制度作出系统的评述还比较少,在这方面的研究还有待深化。本文的研究有两方面意义:其一,在我国成为世贸组织成员方,并对外资银行市场准入法律作出调整的背景下,如何借鉴国际经验和WTO 规则,结合我国具体情况,完善我国外资银行市场准入法律制度,使其符合中国金融开放的要求。以此研究外资银行市场准入法律制度的“应然”要求和“实然”状况,具有重要的理论意义与实践意义。其二、研究外资银行市场准入法律制度的法学理论,可为我国金融立法和司法实践提供相关理论支持。本文运用了法经济学、实证分析与规范分析相结合、比较借鉴与探索创新相结合等研究方法,有宏观的研究、又有微观的比较,从而比较系统地研究外资银行市场准入法律制度。全文分五章。第一章“建立外资银行市场准入法律制度的必要性分析”。外资银行的出现和发展是经济、金融全球化的内在要求,又是经济、金融全球化的重要动力。外资银行迅猛发展,将给东道国金融市场以至国际金融市场带来了巨大的问题。因此,为了预防金融风险,维护本国金融秩序,保障国际金融系统的有序运行,制定并完善外资银行市场准入法律制度是必要的。在本章中,笔者还分析了建立外资银行市场准入法律制度的必要性的法理基础,它主要体现在国家主权理论、安全理论和公平理论三方面。第二章“外资银行市场准入法律制度的目标、原则及主要内容”。3在本章中,笔者提出了外资银行市场准入法律制度的基础理论。外资银行市场准入法律制度的目标体系由维护公众利益、保障金融安全和促进银行公平竞争构成。外资银行市场准入法律制度的原则体现了各国对外资外国金融机构进入本国银行业市场所持的立场在法律指导思想上的反映。它主要包括四种法律原则,即:保护主义原则、对等互惠原则、国民待遇原则和单方优惠原则。笔者还对四种法律原则在实践中的运用进行了分析。然后,对外资银行市场准入法律制度的主要内容进行了简单的介绍。第三章“外资银行市场准入法律制度的国际比较”。在本章中,笔者对外资银行市场准入制度主要从准入的形式、准入的条件、开业的申请与核准程序规则、业务范围的准入以及通过收购东道国银行股份的准入制度五方面来阐述。在本章内,笔者主要从各种制度的“应然”状况和各国国家的“实然”状况两方面加以分析。第四章“WTO 与外资银行市场准入法律制度”。市场准入问题是WTO 法律体制最为关注的问题。因此,WTO 规则中的银行市场准入规则是外?