改革开放以来,我国民营企业快速发展,逐渐成长为我国经济的主要推动力。但民营企业融资难问题却一直伴随着民营企业的发展,这在一定程度上,阻碍了我国民营企业健康成长。2008年金融危机后,民营企业融资更是雪上加霜,围绕企业融资难问题,政府也相继推出了一系列的政策,这在一定程度上为解决民营企业融资难问题提供了方案,但是对于处于经济转型中的民营企业而言,在融资方面还是存在着很多的约束,其中,制度背景以及信贷配给现象的存在,使得银行更倾向于向国有企业发放贷款,因此,影响了民营企业向银行获取贷款。在此背景下,本文重点关注2008年金融危机后,2009年到2012年我国民营企业在金融市场不完善,信贷市场存在信贷配给现象时,会采取怎样的措施缓解信贷配给现象,其中利用商业信用和发展银企关系是企业解决融资问题的两大非正式制度方法,本文具体考察了企业利用商业信用和利用银行贷款两者间的关系,同时将银企关系这一因素考虑在内,研究银企关系对银行贷款的影响,以及银企关系对商业信用与银行贷款两者之间关系的影响。研究发现以下三个结论：(1)在我国民营企业中利用商业信用与利用银行贷款两者存在着替代关系(2)银企关系强的民营企业比银企关系弱的民营企业更容易从银行获取贷款,也就是银企关系可以给民营企业带来债务融资的便利。(3)银企关系对商业信用与银行贷款之间的替代关系起到了加强作用,也就是在银企关系强的企业,会更多的采用银行贷款,其对商业信用的依赖程度较低。对企业而言,高效、快捷地获取生产经营所需的资金,对扩大生产规模,提高生产力,完善资金链,以及促进企业全面发展,都具有十分重要的意义。根据本文的结论,当企业不能从银行顺利获取生产经营所需的贷款时,第一种方案是借助于商业信用这种融资方式。商业信用在企业的融资过程中,发挥了越来越重要的作用,即商业信用的更多使用,可以降低企业对银行的依赖度,缓解融资约束。同时根据本文结论,第二种解决融资约束的方法,则是积极发展银企关系。银企关系能够提高企业从银行获得贷款的可能性,而且银企关系对商业信用与银行贷款之间的替代关系能起到加强作用。因此,发展银企关系,提高了从银行获取贷款的可能,从而降低了对商业信用的依赖。毕竟商业信用的过多使用会对企业的声誉造成一定的影响,因此,企业也需权衡商业信用的利弊,尽可能的减少商业信用的副作用。