这些年来,我国经济发展的方式不断转变,金融方面的改革也在不断推进,使得我国商业银行的经营环境正在发生着翻天覆地的变化,特别是在零售金融板块。伴随着金融科技的迅速发展,外部环境不断发生变化,如基金公司、证券公司、保险公司等非银行金融机构、互联网金融公司在不断兴起。因此,商业银行零售金融业务的发展正在面临着非常巨大的挑战,特别是金融科技的发展对商业银行有着巨大的影响。如何应对挑战、解决目前所遇到的疑难问题以及如何把金融科技完美融入到零售业务之中,是目前大力发展零售金融业务的重点,也是商业银行发展的重中之重。在对相关文献进行阅读之后,本文以“零售之王”ZS银行作为案例,首先简要对案例进行介绍,包括对ZS银行的历史背景以及其零售业务发展历程、现状的介绍;之后基于互联网的普及、金融科技迅猛发展、疫情、法定数字货币等外部市场情况的变化及ZS银行内部自身特点,运用SWOT分析法,对在金融科技迅速发展的现状下ZS银行面临的市场环境下的新变化进行分析,发现ZS银行在零售金融板块的竞争优势、竞争劣势,以及所面临的机遇和挑战。ZS银行作为“零售之王”,其零售业务发展迅猛,在业内非常具有代表性,同时ZS银行在发展过程中也在不断开拓创新,它把零售业务发展与金融科技相结合,非常具有前瞻性,也取得了一定的阶段性成果,具备研究意义。因此,本文针对ZS银行零售业务发展过程中的不足之处以及面临的挑战提出建议,制定相应策略,分别从产品、服务、渠道、科技投入等方面进行阐述。此外本文还对ZS银行零售业务的发展提出相应保障措施,主要从人才队伍、风险管控、观念重视和健全考核机制等方面出发提出建议,同时还希望能通过ZS银行的这个典型案例,对我国其他商业银行在金融科技飞速发展的现状下就如何解决零售金融业务发展过程中面临的问题起到一定的借鉴作用,使自身的零售业务得到长期稳定的发展。