2020年我国脱贫攻坚战取得了全面胜利,进入“后脱贫时代”,巩固脱贫攻坚成果、预防规模性返贫和乡村振兴成为了新时代下我国扶贫工作的重心。风险和脆弱性仍然是造成贫困的本质。其中,便不乏由于重大疾病、意外伤害等早逝风险引起的因逝致贫、返贫现象。近几年来,生活方式、工作节奏的改变使得过劳死、猝死、癌症成为了青壮年劳动力生命终结的重要诱因之一,早逝风险严重威胁着家庭经济状况。一旦家庭劳动力逝世,家庭不仅会丧失经济来源,同时原有累积资产也会遭受冲击,从而可能陷入贫困。保险素来在风险防范管理中具有独特优势。针对早逝风险,人寿保险能够在家庭经济支柱遭受意外伤害或者疾病而导致死亡时,对家庭进行经济补偿,从而减轻家庭贫困风险。基于上述原因,文章拟采取将理论建模与数值模拟相结合的方式,探讨研究人寿保险市场的存在对于家庭陷贫概率减少的正向作用,希冀能够为“后脱贫时代”中我国防范因“逝”致贫、巩固脱贫攻坚成果提供理论借鉴。本文以早逝风险为切入点,在多重均衡模型的基础上,分别构建不包含人寿保险和包含人寿保险的家庭消费投资决策模型。然后,文章对模型做数值模拟,使用国家统计局相关统计数据和经济理论知识设定模型参数,利用Matlab进行迭代求解,得到不同初始资产水平下家庭资产随时间演变的路径以及陷入贫困的概率,以此比较分析得出人寿保险对于家庭摆脱早逝风险而导致贫困的作用。随后,文章还探讨了保险给付金额和损失率由于取值不同对文章结论的影响。研究发现,合适的人寿保险能够有效缓解家庭由于劳动力早逝所造成的贫困风险,但对于原本相对贫困的家庭而言,人寿保险的作用微乎其微。在对两个参数做敏感性分析时,结果发现人寿保险的扶贫效应对于相对富裕家庭是随着保险给付金额的增大而增大的,但较高的保险给付金额所带来的较高保险费用会抑制相对贫困家庭的资产积累,从而增加他们的贫困风险。同时,若家庭在风险事件发生后单纯依赖保险补助而放弃生产,人寿保险的存在也无法帮助家庭长久摆脱贫困。文章最后在前文所得结论的基础上提出了几点建议与展望,包括:加大人身保险的财政支持力度,给予适当保费补贴和提供税收优惠政策支持;建立健全保险体系,加强政府部门协同合作;加强保险产品创新,提供差异化服务;积极发挥科技力量,提升公司专业能力;加强保险知识宣传,提高家庭保险意识。希冀从政府、企业和社会多层方位共同提高保险普及率、渗透率,真正发挥保险的风险保障作用。