【摘 要】
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近年来,国内利率市场化改革的进程不断推进,商业银行处于越来越激烈的金融市场竞争环境中,在失去以往的政策红利,利差收入逐年减少的情况下,调整业务结构以适应当下的市场需求势在必行。与此同时,人们生活水平日益提高,可支配收入不断提升,居民不断增长的消费需求也促进了金融机构在消费信贷领域业务的转型升级。基于上述两点,个人信用贷款业务近年来呈现出了井喷式的发展。但也因为利率市场化带来的贷款利率持续下行,个人
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近年来,国内利率市场化改革的进程不断推进,商业银行处于越来越激烈的金融市场竞争环境中,在失去以往的政策红利,利差收入逐年减少的情况下,调整业务结构以适应当下的市场需求势在必行。与此同时,人们生活水平日益提高,可支配收入不断提升,居民不断增长的消费需求也促进了金融机构在消费信贷领域业务的转型升级。基于上述两点,个人信用贷款业务近年来呈现出了井喷式的发展。但也因为利率市场化带来的贷款利率持续下行,个人信用贷款业务的受众客户变得广泛多样,准入门槛一再降低,这就对商业银行对个人信用贷款业务的风险管理提出了更高的要求。本文首先对个人信用贷款的概念和特点、利率市场化定义和我国利率市场化的进程进行了阐述,明确了个人信用贷款风险的定义,在此基础上罗列了个人信用贷款风险的种类,重点概括了关于信贷风险预警和控制两方面的相关研究;接着以中国银行南京CD支行为研究对象,对其在利率市场化背景下个人信用贷款业务的开展现状进行了阐述,着重介绍了利率市场化给该业务带来的变化以及目前风险管理中存在的问题。然后对个人信用贷款风险中最重要的个人信用风险进行了专门的分析,最终运用Logistic回归,取中行南京CD支行2015年至2019年个人信用贷款业务的历史数据,对影响风险管理的相关因素进行筛选以及量化后,对重点需关注的因素进行了描述性分析,运用定性与定量分析相结合的方法,找出了影响中行南京CD支行个人信用贷款风险管理的关键因素。最后结合上述研究,对中行南京CD支行在利率市场化背景下如何提升个人信用贷款业务风险管理的水平提出了指导性的建议。同时,希望通过对中行南京CD支行的研究,为其他商业银行后期开展个人信用贷款业务提供良好的借鉴意义。
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