信用卡业务进入中国的历史虽然较短,但其发展速度和规模却十分惊人,可以说,信用卡市场的发展是自有市场经济以来任何商品都无法比拟的。国外的信用卡市场已有70多年的历史,信用卡己渗透到经济生活的各个领域,日益成为社会和经济生活的重要内容。中国的信用卡市场经过十多年的建设,目前仍处于低水平的竞争阶段,无论产品开发、技术支持还是法律法规等环境都不理想。加入WTO意味着我国的金融产品,特别是信用卡业务将面临激烈的竞争和挑战,大力发展我国的信用卡业务、加快金融市场的建设已经势在必行。本文通过大量的资料整理和研究,指出信用卡市场发展的整体态势,围绕信用卡市场营销策略的现实意义,就我国信用卡市场的环境及未来发展进行了重点分析,并提出有益的策略建议。　　 信用卡是商品经济高度发达的产物,是建立在先进的电子技术和电脑网络基础上的一种先进的结算工具和支付手段。我国的信用卡产品有广义和狭义之分,广义的信用卡包括有消费信贷功能的贷记卡和具有储蓄汇兑等各种功能和类型的借记卡。根据产品性能和用途可以将信用卡分为很多类,信用卡具有转账、结算、储蓄汇兑、消费信贷等基本功能,在此基础上发行机构针对市场需求和变化始终都在进行功能和服务的拓展,但促使信用卡市场快速成长的根本原因还是信用卡的消费信贷功能,因此,严格意义上的信用卡是指可以提供消费信贷的贷记卡。　　 随着我国经济持续快速、稳定、健康发展,居民消费水平也不断提高,对个人金融服务的要求也全面增加,居民结算观念发生了巨大的转变,人们逐渐接受了从现金结算到信用卡结算这一支付方式的转变。这就为信用卡在我国的蓬勃发展奠定了良好的基础。自1985年6月中国银行珠海分行发行了第一张信用卡“中银卡”以来,我国信用卡市场已经存在了20多年,但是这时的信用卡从严格意义上来讲还不能算是真正的信用卡,还只是准贷记卡,即持卡人必须交纳一定的备用金才可以使用信用卡先消费后还账。直到1995年3月,广东发展银行才推出了国内首张真正意义上的信用卡即卡内无余额就可以先消费、后还款的贷记卡一广发人民币VISA信用卡及转账卡。而自2000年起,国内各家商业银行才真正迎来了贷记卡发卡的高潮,目前,我国已有19家商业银行发行了信用卡,信用卡发卡量达到3308万张,在2005年第一季度,人民币信用卡透支余额约93.67亿元,占到了居民总的消费贷款的0.45％,占居民短期消费贷款的7.45％,这一系列数据表明,信用卡已经逐渐成为个人消费贷款的方式之一。由于信用卡业务已经成为了我国商业银行含金量较高的个人零售业务,各家商业银行也都在大力营销自己的信用卡,但是效果却并不尽如人意,其主要原因就是市场营销力度不够,产品创新和营销方式的创新较少,营销渠道较为狭隘,并且各家商业银行所提供的信用卡的附加服务具有相似性,客户无法准确的区分各家商业银行的信用卡产品。由于我国商业银行信用卡市场是一个充满了激烈竞争的、还不成熟的市场,不仅国内各银行之间充满了竞争,而且随着我国金融市场的逐步开放,他们还需要共同面对来自实力雄厚的外资银行的竞争。因此加快我国商业银行信用卡营销的发展,对于提高本行的市场竞争力和经济效益具有十分重要的意义。　　 本文从我国信用卡市场的内外部环境入手,提出了我国信用卡市场目前存在的问题。自2000年以来,我国商业银行信用卡的营销得到了较多的发展,但是其中也暴露出了大量的问题,如:信用卡用卡环境欠佳,持卡人缺乏安全、便捷的刷卡环境,并且整个社会也缺乏完善的法律环境来对持卡人的权利提供保护:市场细分效率较低导致市场定位不明确,同质化现象严重:过于重视信用卡发卡数量和产品价格上的竞争,而忽视了信用卡产品内在品质和服务水平的完善:缺乏高素质的金融人才导致产品创新较少等等。信用卡市场营销中存在的这些问题导致了大量睡眠卡的存在,挤占了银行有限的信息、人力和管理资源,迫使商业银行不断地对管理系统进行升级,增大了管理成本。而且由于大量睡眠卡账户还涉及日常计息、检索、汇总、查询、账务处理等环节,影响了其他账户的正常交易活动,降低了银行机构工作效率。　　 本文分别从大力发展我国商业银行信用卡重要性分析；我国商业银行营销现状及特点；目前我国商业银行信用卡营销存在的缺点；发达国家成功经验借鉴；进一步发展我国商业银行信用卡营销的对策等几方面进行了论述。　　 本文从营销战略、营销理念、营销策略组合、用卡环境、人才的培养等方面对如何促进我国商业银行信用卡营销的发展提出了自己的看法。希望对国内商业银行有效开展信用卡营销工作,改善信用卡交易结构,提高持卡人消费交易量,形成一定的规模优势和品牌优势,应对外资银行的挑战和参与国际竞争有所帮助。　　 本文在研究过程中,采用了理论分析具体实例相结合的方法,结合产品、价格、服务、促销等几个方面。先从我国信用卡发展的历史和现状入手结合我国信用卡业务营销策略的具体条件和环境从理论和实证两个方面分析了我国信用卡发展的条件和营销策略选择。　　 笔者认为,对我国来说,目前信用卡营销策略的重点应放在更新观念,统一经营战略方面。尤其是网络营销,差别化营销等方面。因此,本文主要从目前我国信用卡市场发展的基础和条件入手进行分析,指出目前营销策略中存在的不足和问题,进而采取相应的措施,积极地创造和推进信用卡市场的发展,同时在此过程中最终实现信用卡营销的有效化和效益化。由于信用卡在获取客户信息,竞争优质客户和维护客户关系等方面具有独特的优势,成为银行卡业务方面竞争的焦点。从而使研究具有实践意义,这也是本文比较突出的地方。