伴随着金融自由化和金融创新的不断深入,零售业务在商业银行的业务构成中占比变得越来越重,这些零售业务也逐步发展成为商业银行的主要利润增长点,稳定的市场资源及丰富的利润率,使得零售业务成为西方发达国家许多银行争取的对象。但目前我国商业银行零售业务正处于初期发展阶段,无论从理论认识还是从实际操作来看,都存在许多不足之处。发展银行零售业务,既是金融经济在国内开拓个人经济领域的必然趋势,同时也是国内商业银行进行发展创新的必经之路。在银行业竞争日趋激烈态势下,本文从经济学的视角,遵循银行零售业务发展的特有规律,从银行零售业务的相关理论体系入手,通过文献研究和综述,通过分析国内外金融形势及当地经济发展趋势和传统业务萎缩等现状,阐述了RF农商行零售业务转型的必要性。并对RF农商行零售业务所处的内外部环境进行分析,分析了其转型中遇到的各种问题,对RF农商行零售业务转型进行深入研究和分析,提出了RF农商银行业务转型的指导思想、基本原则和具体策略,就零售业务转型的实施及保障进行了思考和设计,研究策略从组织结构、业务流程再造等方面展开,并对提高效益、风险防控、科技创新、优化人才激励机制等方面进行分析和研究,为RF农商行制定零售业务发展策略,为企业发展带来新的思路,论文也为国内农商行的零售业务转型提供经验和方法。