我国的商业银行随着金融市场的发展,学习和探讨国际银行的经营模式,金融创新的经营策略不断扩展。商业银行中间业务的财务顾问业务部分,是我国商业银行在和国际银行的业务合作中学习而运用过来了。发展中间业务是现时期我国商业银行逐渐向混业经营模式的探讨。银行的资金规划业务是作为银行财务顾问业务具体操作的部分内容,是现时财务顾问业务里服务较为普遍的一种类型。发展资金规划业务等多元化的银行服务方式可以增加银行的利润,增强竞争力。金融的创新发展时将企业客户提高的管理需求与银行业务多元化发展融合,银企关系的良好建立,最终促进银行的发展。在研究内容中运用到的方法原理具体包括:环境因素分析PEST分析法和竞争环境内外部因素SWOT分析法,分析研究企业的发展阶段现金流量特点和经营中的现金流量关系,对企业的经营活动、投资活动和筹资活动的现金状况财务数据分析,使用销售百分比法预测企业资金缺口,集团账户资金的集中调配的银行账户资金管理体系等。本文从商业银行的顾问咨询角度对B企业的银行资金规划进行案例分析,为企业在成长中得到合理的资金规划方案。资金规划能够促使企业管理水平得到提高,有利于企业的公司治理完善,使企业在发展中控制风险,促进企业发展中的同时银行本身也得到业务扩张和服务质量提高,体现了企业和银行在业务合作中建立互信关系的基础上双方互惠互赢的结果。商业银行咨询顾问根据企业的发展战略规划需求,对企业的经营和投资资金、融资能力展开财务分析和资金缺口测算,具体从企业增长、企业盈利和风险控制三方面得出可实施的资金规划方案,有利于企业可持续发展。