住房金融的发展是一国经济、金融、国民生活质量等综合指标的具体体现,它是一个国家经济体制成熟程度的重要标志之一,也是推动国民经济健康发展的动力。具体说来,住房金融的发展可能产生双重的积极影响,即可同时扩大住房供给能力和刺激对住房的有效需求。从住房的供给看,住房金融通过为住房生产提供资金及金融服务,可以有效地解决住房生产资金需求量大、生产周期长的矛盾,从而扩大住房生产者的供给能力。从住房需求看,住房金融可解决购房者即时支付能力不足的问题,把购房者即时购房负担分摊到若干年内,从而实现提前消费。住房金融在房地产业的发展中起着极为重要的作用,它既为房地产业的发展提供强大的可持续的资金支持,从而有助于推动房地产业成为国民经济的先导产业,加速和带动国民经济快速良性发展,同时也为政府调控房地产业的发展提供了有效的空间和手段。发展住房金融是我国住房制度改革的重要内容。要使住宅业成为我国新的经济增长点,其中的一个重要方面就是要推进我国的住房制度改革,而完善和发展住房金融是重要的组成部分之一,没有住房金融的同步改革与发展,住房制度改革将不可能深化。我国的住房金融是随着城镇住房制度改革产生和发展起来的。随着住房制度改革的深化,进一步发展我国住房金融就显得越来越迫切。住房金融在国外已发展了几百年,至今已形成了一套比较完整的住房金融体系,并极大的推动了本国的经济发展。而在国内,住房金融是在我国住房制度改革后近二十年才开始发展的,特别是1998年停止实物分房而转向货币化分房之后,我国的住房金融才进入了快速发展时期,对促进我国的房产市场和国民经济的发展和稳定也发挥着越来越重要的作用,但与此同时,我国住房金融也面临诸多阻碍因素,其中在制度建设方面存在的许多不足,成为阻碍住房金融在我国进一步发展的重要因素。本文旨在分析我国住房金融在制度结构和制度环境方面存在的问题,然后提出在约束条件下我国住房金融制度的发展路径,并对发展和完善住房金融制度提出可行性政策建议。论文共分为五章:第一章导言,阐述了本文写作背景和意义;论文的主要内容和结构安排;论文的研究方法、创新点和不足。第二章是住房金融制度的一般理论。本章首先介绍了制度经济学和住房金融方面的一些理论,然后提出了住房金融制度结构的一般框架。第三章是我国住房金融制度变迁的阶段分析。主要是对我国住房金融制度结构的动态变化过程作详细地剖析,并总结出了每个变迁阶段的特点。第四章是我国住房金融制度变迁的方式和特点。主要是从整体上对我国住房金融制度变迁过程中所体现出来的特点进行理论描述。第五章是我国住房金融制度改革的对策。本章结合中国的特殊国情,提出了我国住房金融制度的发展路径,并对发展和完善住房金融制度提出了可行的思路和方法。