2016年3月14日,国家发展改革委、人民银行联合印发了《关于完善银行卡刷卡手续费定价机制的通知》,调整了银行卡刷卡手续费定价机制,并于9月6日起实施,这将会直接给银行带来信用卡消费手续费收入水平最高50%的降幅。同时在互联网金融兴起的今天,银行消费领域的结算通道正受到第三方支付(如支付宝、微信支付等)的挑战,特别是对银行的信用卡业务发展带来重要影响。面对突如其来的政策改变和市场冲击,如何在更趋激烈的市场竞争中找到增收创效的着眼点与方法,走出一条信用卡转型升级发展的有效道路?论文将对上述问题予以解答。本文首先概述了互联网金融、央行新政策下对银行信用卡业务的影响,通关总结了近几年A银行广州地区信用卡业务发展状况,指出了信用卡业务发展存在的瓶颈、明确了研究的方向。其次,根据研究方向,筛选了存量信用卡主力客户群体,进行信用卡客户资产结构、消费情况、交易资金流等多方面深入探索与分析;从而发现提升信用卡业务竞争力的突破因素——分期付款业务——其具有较大竞争优势可使银行信用卡业务继续在互联网金融时代驰骋。最后,在上述特征分析的基础上,利用SAS-EM对样本数据采用留出法、多次随机抽样划分、决策树算法、模型比较、模型测试验证等数据挖掘过程,构建出信用卡分期付款客户的特征最优模型。银行可通过该模型,定位具备分期付款需求的客户,从而实施精准营销、推动信用卡业务的持续前行。该结论的提出,对银行信用卡业务的发展,具有一定的借鉴与现实意义。