中小企业已经发展成为中国社会经济中的重要组成部分,其融资问题历来是社会各行各界的热门话题。中小企业在其融资过程中存在着公司体量相对较小,生产经营不规范,市场竞争能力薄弱,社会上各机构对中小企业信息披露不透明等特点,使得中小企业在融资过程中会出现申请困难且贷款利息高的问题。银行针对这类问题虽然在结合当前金融技术探索信贷业务创新,但银行金融机构如何处理在中小企业信贷业务创新中遇到的金融服务同质化,信贷风险评估系统不健全,公司组织架构不健全的问题,这将会给商业银行对中小企业贷款及金融服务的创新发展带来深刻思考。本文以W农商行中小企业信贷业务为研究对象探索中小企业信贷业务创新的思路。在不断查阅国内外中小企业信贷融资业务相关文献基础上,整理出来现阶段中小企业信贷业务创新相关的基础理论,并阐述了中小企业融资的现状。其次,分析国内的中小企业信贷业务模式与业务流程,对中小企业信贷业务有一个大概的了解,并对业务流程中存在的风险表现和防控措施以及信贷业务中遇到的困难做了详尽概述。最后对W农商行的中小企业信贷现有业务运用对标法分析存在的问题,针对W农商行中小企业信贷业务中存在的创新不足、风险控制薄弱、组织结构不完善问题进行信贷业务创新设计。通过对W农商行中小企业信贷业务的问题探析得出结论:商业银行在信贷业务设计中首先在信贷产品上融入利益相关者诉求,建立利益相关者及时反馈和优化信贷业务的机制,信贷业务上搭建资源共享平台来打通各方数据通道,风险控制上加强制度建设,创新管理上加强内部员工培养,建立内部孵化创新小组,制定专属考评机制,以此来达到中小企业信贷业务创新。