近年来,由于中国的生活水平和消费质量的不断提高,使得消费信贷的需求也相应增加。在我国,商业银行是消费信贷的主要提供者,因此近年来商业银行的个人消费信贷业务得到了快速的发展,但我国商业银行的个人消费信贷业务在很多方面还需要进一步完善。牡丹江农业银行单一的、传统的个人消费信贷服务在近几年的发展中已经不能满足客户的需求。加之一些小额贷款银行的进入,使牡丹江个人消费信贷市场的竞争更加激烈。因此,在激烈的市场竞争下如何寻找目标市场,从而制定正确的发展对策,使个人消费信贷得到长远的发展是牡丹江农业银行目前函待解决的问题。本文选取牡丹江农业银行个人消费信贷业务作为研究对象,首先通过对牡丹江农业银行个人消费信贷业务发展过程,总体规模,业务类型和结构,以及市场特点的分析,发现牡丹江农业银行在个人消费信贷业务发展过程中存在缺乏有效的市场细分和营销策略,服务手段落后等主要问题。其次本文从牡丹江农业银行的内外部环境入手,分析了牡丹江农业银行在个人消费信贷业务上的优势、劣势、机会、威胁。然后运用层次分析法构建了牡丹江农业银行个人消费信贷业务的竞争层次结构模型,通过定量分析结果选取了适合牡丹江农业银行个人消费信贷发展的竞争策略。最后,本文根据前文所作的研究和分析,结合牡丹江农业银行的实际情况,从市场定位,产品创新,营销策略,服务质量,以及信用体系建设五个方面为牡丹江农业银行个人消费信贷业务的发展提出了几点可行性的对策建议。