本文在对当前我国信用卡行业发展状况和已有的研究进行梳理的基础上,提出研究假说,并运用路径分析模型,结合南京市的调查数据,探讨各因素对信用卡使用行为的影响机制。研究结果表明三个心理因素(未来收入的预期Exp、对信用卡的态度ACC、金钱态度A0)对消费者的信用卡持有量HB均有显著影响。对未来收入的预期Exp和对信用卡的态度ACC对信用卡使用量HB有显著的影响,金钱态度A0对信用卡使用量的影响不显著。生活方式LF对信用卡的使用量AB的影响并不显著,但对信用卡的持有量HB有显著影响。人口统计特征因素对消费者信用卡持有量总影响前三位分别是受教育水平、个人月收入和婚姻状况；对消费者信用卡使用量总影响前三位分别是婚姻状况、年龄和受教育水平。职业和性别对信用卡的持有量只有间接影响,职业户籍性质、个人月收入对信用卡使用量也只有间接影响,其余变量对信用卡使用量或持有量大多为直接和间接影响并存。家庭特征对居民信用卡持有和使用量的影响要小于人口统计特征的影响,且对信用卡持有量的影响小于对使用量的影响。社会环境对消费者信用卡持有和使用量的影响十分显著,且主要为直接影响。其他因素对消费者信用卡持有和促销行为尤其是前者的影响显著,且主要是直接影响。根据以上研究结论,本文提出了加强营销管理,提高有效用户率；增强居民对信用卡的了解,助其树立正确观念；增加合作商户,提高信用卡价值和便捷还款渠道,方便用户还款的对策和建议。